0050每月存5千持續20年也不會變有錢人! 她揭殘酷真相:2關鍵要做到
台股。联合报系资料照片
理财达人抠抠(懒钱包Lazywallet)在Youtube频道上分享,定期定额投资ETF近来成为全民运动,无数小资族怀抱「财富自由」、「致富」等等梦想扣款前行。不过残酷的现实是,对资金不多的小小投资人来说,即使长期投资艰辛熬过20年,依然无法成为有钱人。
以下为影音内容:
踏出投资第一步是最重要的事,有参与绝对胜过空手观望,比起经挑细选,「现在」即最好的时机,毕竟无法精准预测高低点,不如相信被动投资,选择和大盘走势相近的标的,买进并长期持有,多年后回望,自然会觉得价格便宜。
快速讲完了投资懒人包,觉得还是有必要花点时间分享「残酷真相」,避免一些朋友有着太高的期待,就是「小资族」这个前提蛮重要的,每个月定期定额存股ETF,结果就是「不会变成有钱人」。
小资族存股ETF真相?
台湾第一档ETF是元大台湾50(0050)上市时间20年,超级资深,前阵子元大投信有公布数据,截至今年3月底,年化报酬率约是9.9%,是很优异的成绩,以「72法则」估算代表只要7年多一点就能将本金翻倍,多么惊人。
说个实际数字,可能会对「翻倍」更有感觉,假设拿出500万元投资,翻倍一次会有1000万元,翻倍2次就有2000万元,翻倍三次那就是4000万元,谁说不能会变成有钱人。
不过现实情况是,绝大多数人都不会一次把500万all in,一来是没这么多钱,二来也没有勇气,符合广大小资族的投资情境,应该会是「定期定额」,简单又好执行。
元大投信有提到,同样截至3月,定期定额的年化报酬率是5.7%(选在每月交易扣款5000元),现在离三月底又过去一阵子了,股市涨势蛮汹涌的,报酬率算起来应该比刚刚提到的数字更高、更漂亮。
那么一位小资族定期定额坚持20年能获得怎么样的回报呢?
从0050上市的2003年6月开始,选在每个月底的30日固定扣款,A投3000元、B投4000元、C拿5000元,且皆有股利再投入创造复利,心无旁鹜相近20年,扣款240期,结果来看,总报酬214.99%,年化报酬率5.91%,是很让人开心的成绩,因为ABC三位都赚钱了。
尽管投入的总金额不多,回报却颇为丰富,A共投入72万最后资产超过226万元,B出96万变成302万元,C的120万成长到破377万元。
坚持20年长期投资并不是容易的事,只是如果从「绝对金额」上来看,三人都大赚了却不够改变人生。
小资投资人,每个月投资金额较少的朋友,尽管选到好的标的,离「有钱」、「财富自由」也还有好一段路要走。
定期定额投资ETF重要2件事
1.提高投资金额
若是上述的ABC都成为「中资族」,A投2万元,B投3万元,C拿出4万元,熬了20年,年化报酬率也跟上述自然相同,不过由于投入金额提升,回报也跟着增加。
如果是更有钱的「高资族」,当然可以再往上加码,重点是,投资肯定不用等到有钱才开始,「现在」就是最好的时机点,提高投资金额这招,意思是贯彻被动投资,利用定期定额和全市场型ETF,坚持买进持有,不用看盘,不花时间研究,把股市杀进杀出的精力省下来,专注提升本业获得加薪、升迁机会,或是学习第二第三专长协杠正夯,有更多钱就能提高投入的额度,从小资投资人慢慢往上爬。
2.拉长投资时间
投资越早开始越好,因为时间和复利会带来惊人的回报。
可以套72法则估算,只要用72除以年化报酬率,就会得到大约几年投资金额可以翻倍,投资时间越长,翻倍的次数也会越多。
上述举例20年就可以有这样的成果,多数人从踏入职场到退休,都会经历比这更长久的时间,可以把握机会,再把资产财富往上推高,一开始钱不多不要紧,那是必经之路。
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