20～50岁「微富世代」　平均每月投资1.7万元

▲「微富世代」平均每月投资金额约1万7千元。（示意图／记者周亭玮摄）

文／今周刊

施罗德投信、LINE Bank连线商业银行，与政治大学商学院三方合作，共同针对全台湾20～50岁民众，共2千位受访者进行大调查，并于日前发布调查结果。

调查结果发现，这群「微富世代」平均每月投资金额约1万7千元；在投资标的选择上，目前还是偏好相对熟悉的台币存汇款及台股交易，基金则排名第三。

这项调查发现，20～50岁的全网路世代有微富、主动且拥抱数位化的特性，他们平均月薪资为5万2040元，而LINE Bank受访者更达到5万7642元，皆高于主计处最新公布的4万6105元。可见这个族群已不是一般的小资，而是「微富世代」。

其次，受数位时代影响，有高达94.3%的受访者，皆有使用数位平台理财的经验，且相对于非数位通路，当初选择使用数位平台的主要原因是交易、帐单查询方便或节省时间，显示数位理财投资者最重视操作方便且省时的服务。

▲调查发现，全网路世代对风险的承受度相当高。（示意图／取自免费图库Pixabay）

微富世代每月用3成所得投资　平均约1.7万元

值得注意的是，这群微富世代明显热衷于投资理财，调查发现，若以投资比例与个人平均月收入推估，平均每月投资金额约1万7千元，大约占个人所得的3成，符合许多专家给的建议。

另一个有趣发现是，不管是一般网路使用者或者是LINE Bank用户，投资理财的目的皆为「稳定现金流与退休准备」，其次则是「休闲娱乐旅游与买房」。

▲不少人投资理财的目的为「休闲娱乐旅游与买房」。（示意图／记者林敬旻摄）

调查同时发现，全网路世代对风险的承受度相当高；一般网路使用者当中，超过6成理财投资者偏好中高风险与中高报酬的产品，其中超过36%偏好投资高报酬与高风险的产品。

政治大学金融系教授杨晓文观察，年轻族群中特别向往稳定现金流，可想像成被动收入的概念；而其他族群则还是以退休为理财目标，且这几年观察，越来越多的年轻族群已经在做理财规划，可能是想要提早退休、享受第二人生。

在全网路世代，投资标的选择上，目前还是偏好熟悉的台币存汇款以及台股交易，基金排名第三，并且也占据3成多，至于「知悉」与「行动」相差比对后，可发展空间最大的是基金投资，是相当有潜力的投资方式。

施罗德投信总经理谢诚晃认为，从这个调查看起来，全网路世代的民众对投资是渴求的，而且他们已经很了解可以线上买基金（基金知悉度75.5%），并且已有三成受访者有实际行动。

▲施罗德投信建议，观察全球许多市场目前都位于高点。（示意图／记者汤兴汉摄）

全球股市长线趋势向上　专家建议定期定额投入、累积财富

施罗德投信建议，观察全球许多市场目前都位于高点，建议投资人透过基金进行理财、交给专业的团队布局，是较佳策略。如果不知道怎么选，可挑一档布局全球股债市、且有提供收益的旗舰型基金，当作投资懒人包。

若是小资族，可以透过定期定额的方式累积本金；而如果已经有一笔资金的人，则可以单笔布局。总之，透过这类环球收益成长型基金，可以让资产有效率的持续扩大，也可以此领有固定收益。

LINE Bank连线商业银行总经理黄以孟则建议投资人，越早开始行动，就能越早达成投资目标，尤其考量股市长期以来表现稳健，随时都是进场点，投资人不妨透过基金投资组合，既能掌握收益成长，又能平衡资产风险。

黄以孟也表示，LINE Bank提供便利的纯网银基金平台，让追求「自主投资」的数位原生族群，以最简单、且免申购手续费、转换手续费、信托管理费「全面、终身0手续费」的方式自行操作，更快达成投资目标。

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