3点懂失能扶助险热卖 PK长照险保费理赔认定大不同
▲多家寿险公司的失能扶助险（原称为残扶险）停售旧保单及新商品陆续取消保证给付项目。（图／记者李蕙璇翻摄）
多家寿险公司、保经保代通路于去年下半年至今年1月统计，失能扶助险的销售件数持续增加中，保险界主管多认为除了因为民众愈关切退休长照议题、保费较为亲民之外，还有因为旧保单停卖、承保从严等效应的发酵。
东森保险代理人公司总经理李致琳表示，因为失能扶助险相对长照险的保单商品来说，保费较为便宜、理赔方便认定与申请给付保险金简单清楚。而长照险与失能扶助险在理赔上最大的一点差别，就是长照险多可以理赔失智症，而有的寿险公司的失能扶助险保单商品，则可能不会理赔失智症，都是要看实际失去生活照理程度认定，而非单纯看疾病名称做为理赔依据。
▼东森保代以AIA友邦人寿长保幸福终身保险（失能扶助险）为例，假设一位30岁男性保额5万元、缴费20年的保单试算各项理赔金。（图／记者李蕙璇绘制）
理财专家郭莉芳、公胜财务顾问王圣涵与公胜保经鑫沄、事业部副理廖淽柔还提供以下3点分析。
因素1：保费较长照险亲民，接受度较高
失能险与长照险的保障范围不太相同，但保费却可能差距一倍，失能险因为保费亲民，保障范围也涵盖广泛，依照失能程度来认定给付比例，也不易有认定上的争议。公胜财顾财务顾问王圣涵表示，失能险的好处是一旦认定失能程度，启动给付机制后，未来不需要每年重新核定资格，这也是比长照险更具优势之处。
▼公胜财务顾问王圣涵。（图／公胜保经提供）
台湾的老化指数在2017年已经破百（亦即老人年口总数高于幼年人数量），理财专家郭莉芳表示，少子化危机让许来越多人开始意识到老后生活靠自己打理的机率可能变高，因此趁有能力时透过失能险来转嫁老后的失能老残风险，也是失能险近期增温的主因之一。
公胜保经鑫沄事业部副理廖淽柔表示，去年12月起陆续有寿险公司的失能险取消保证给付机制，或是旧商品停售，带动了热销议题。再加上市场讨论度升温，也有不少民众主动向她询问失能险的相关保障。
▼公胜保经鑫沄事业部副理廖淽柔。（图／公胜保经提供）
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