400萬投0050還是00878＋00919＋0056…月領三萬？ 孫太：先自問七個問題

台股示意图。图／联合报系资料照片

65岁老爸拨300万买「00878＋00919＋0056」月月领3万好吗？

昨天看到这则新闻，标题刚好跟孙太目前主要核心持股相同，刚好也是0056+00878+00919，所以对这则讯息特别上心！

首先，当事人必须知道，所有人给的意见通通都不重要，重要的是你自己和家人想要过的是怎么样的生活！因为网友们给的意见都只是就网友本身的角度去诠释这个状态，但这不代表别人给的你就要照单全收！

所以，分析目前的状态，审慎的评估和做出合理的判断才有利于长远规划！

分析目前的状态是：

不同的设定要求也会不同

65岁已经退休了，如果如网友所提，把400万元都投入市值型标的，没错，在往后的20年中是有机会让资产翻倍，但也有可能在20年内遭遇到回档的风险让资产缩水，且20年后已经达到85岁，这时的翻倍800万对个人来说，金钱跟时间哪一个对85岁的长者意义更加重大？

全投入高股息？领10%配息，文中提到拿其中300万去投资高股息，每个月领取约3万元，剩余100万元可支配运用，但...领10%配息是目前的状态，高股息ETF的配息是依据成分股以及ETF本身的条件发放，10%并非一个定数，也有可能某年只有6%、甚至更低的时刻，因此若把这当作固定生活费的话会有一定的风险，但若当作额外收益的话则另当别论。

先问你投资的目的为何？谋定而后动

上面说完好像市值型不太合适，高股息也不太确定，那还要怎么投资呢？这就必须回推到，你投资的「目的」为何？

如果你投资的目的是为了资产倍增，这中间遭遇的风险、回档、市值缩水或是风风雨雨都能不在意，就是为了资产倍增，那部份投资市值型还不错！

如果你是为了现金流，那就必须先加上65岁退休后的年金，看看是否还是有资金缺口，再利用高股息ETF或债券型ETF的配息去补足缺口。

但也必须考量到自己的身体状态以及退休后想过的人生体验，65岁了，是还想要到处走走、游山玩水，还是只是在附近活动，强健体魄，交友圈状态！

总不能把所有资金都拿去投资了，然后把自己生活成一个孤单老人吧？

分享孙太自己的投资！

我从一开始2015年存股的第一刻就很明确的知道我的投资是为了退休，为了退休时有足够的「现金流」！因此的投资的目标很明确，就是以退休后拥有足够的现金流为主！

而什么是足够？多少叫做足够？说真的孙太一开始设定的目标就是每个月有个3万的现金流就足够了！（你看，胃口很小吧！但当时投资的资金只有200多万，所以觉得如果有3万块就真的很棒了）

未曾想，从2015年~2019年，刚好遇到金融股的爆发成长期，股票规模也直冲8位数，这时惊觉自己持股过于集中，若公司遭遇到踩雷事件则该年度的获利会损失非常大，也就是波动度过大，因此进入存股二阶段，ETF！

而ETF的投资一开始也不太顺遂，后期则是遇到AI爆发成长期，让市值和配息跟着拉长！

而后调整成月月配，这时期反而开始减少每月配息金额！

为何减少每月配息金额→因为一开始设定的目标是「足够」的现金流，在经历过一次个股时期领90万（年配），到00878领50万（季配），再到目前每月约领20万（月配）你会发现孙太试图让自己的配息越来越平稳化。

而多余的资金呢？钱是拿来花用的，投资的「目的」不是只为了数字的增涨，而是用来改善你的生活的！如果你为了投资把自己活得穷困潦倒，那就本末倒置了！所以钱没有不见，只是变成了你想要的东西！又或者可以存下来，等待更好的位阶出现再出手！

人无千日好 花无百日红

同样道理，股市涨多了势必会回档修正，这是很正常的事，但若踏错了位阶，就跟跳舞踏错了脚步一样，很容易一步错、步步错！因此耐心等待好的位阶，也是孙太正在做的事情！

最后，回到这么文章一开始的讨论，如果是孙太会给予的想法是：

退休了，应该过的是惬意的人生，若还会被投资搞得心烦意乱，那就似乎没有退休了！但要让投资能事事顺心，事前的准备和缜密的规划也是必要的！希望原文作者能找到最适合自己家庭的投资模式！

而投资工具没有不好，只是你要用对其方式，就跟别拿板手来锁螺丝，拿小刀来锯木头一样，用对工具，事半功倍，做错投资，事倍功半。

◎本文内容已获 孙悟天存股-孙太 授权，原文出处于此；未经同意禁止取用转载。

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