「631理财法，先存再花」　3年做到买房！

▲透过正确理财规划和投资策略，即使是小资族也能逐步累积财富。（示意图／pexels）

文／今周刊

台湾在过去30年来，收入后20%民众平均收入减少1万元，最有钱20%民众，平均资产从1300万变成5100万，贫富差距从16倍扩大到66倍。面对贫富差距、低薪、高房价压力，奉行不买车、不买房、不生育、不消费的「躺平族」，成为年轻一代的代名词。理财作家杨倩琳认为，年轻人不应躺平，从每月存下3000元开始，采用631理财法、先储蓄再消费、透过正确理财规划和投资策略，即使是小资族也能逐步累积财富，实现财务自由。

「时间与复利是小资族最好的朋友。」针对感到绝望的年轻人，杨倩琳表示，并不需要拥有一大笔钱才能开始做理财规划，每月如果能定期定额3000元做投资，找到长年报酬率稳定6%标的，30年后也会滚出300多万，随工作年资增加、升迁、转职，每月能投资额度也会增加，能更加速自己累积第一桶金的时间。

631理财法　先储蓄再消费

许多人即使每月有稳定收入，但仍有存不到钱的困扰，杨倩琳认为，这类型的民众多半需要先改变「先消费再储蓄」的习惯。他提出最适合小资族使用的「631理财法」薪水的60%用于日常开销，30%用于储蓄与投资，10%则投入保险或自我提升，例如：购买课程学习。假设每月5日发薪3万元，就可设定每月6日定期定额扣款9000元做投资，避免先花后存情况。她补充说明，随时间累积、储蓄与投资会超越自己每月消费，可调整比例为3:6:1，加速扩大储蓄额度。

杨倩琳分享自己的做法，她在泰国有投资房地产、目前已存下5房，她的方式是「每月1日固定收到1.3万元房租，3日设定自动投入到泰国高配息ETF，泰国高配息ETF每年约有4~5%报酬率，3年后又可累积一笔30余万元本金、成为购买下一间房子的头期款。」

333法则　核心卫星分散投资

储蓄与投资部份，杨倩琳建议可参照「SMART 333」分配概念，将每月可投资额度分成三等份，核心部位投入大盘指数型ETF，例如：0050(元大台湾50)、006208(富邦台50)，若小资族想要买到更多股数，或担心台积电比重过高风险，也可考虑00922(国泰台湾领袖50)、00923(群益台ESG低碳50)，两者都有规定ETF个股最高占比。若是以高股息ETF为核心，可选择上市历史较长标的。

卫星配置方面，杨倩琳建议可投资主题型ETF，像是AI、半导体相关产业，可选择00927(群益半导体收益)、00881(国泰台湾5G+)、00891(中信关键半导体)

杨倩琳表示，如果希望长期累积资产，最好的投资时间就是一辈子，长期稳定投入、逢低加码，高机率都会赢得不错报酬。「原先预期每年领6%报酬，标的在当年涨超过50%，等于把未来8年报酬都先赚到了，也可先停利。」杨倩琳提醒，投资股市没有绝对正确策略。每位投资人都应在投资前思考自己可承受多少风险，依自己能接受条件选择投资方式。

杨倩琳也在节目中分享财富自由后带来的巨大改变，以及她每年透过九宫格方式帮助自己实现自我，欢迎收听本集的《毛利小姐变有钱》听更多 https://lihi.cc/DNg4q

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