8成女性 退休首重稳定收益

愈来愈多民众开始为自己创造每月的现金流。图／Freepik

退休理财的资产配置标的建议

高股息基金受台湾投资人热爱，从富达国际的调查结果提供充份的说明，《富达国际全球女性投资理财调查》显示，近6成的59％台湾受访女性表示正积极管理个人财务，居亚太区最高，超过4成的42％表示将持续投资到退休后，每月拥有稳定收益更有8成以上的83％居首要考量，代表愈来愈多民众开始为自己创造每月的现金流。

投信法人表示，与其说台湾投资人爱高股息基金，不如说台湾投资人喜欢月配息，早年每月高配息的高收益债基金（现更名为：非投资等级债基金），由于台股近年走多头且台湾股票配息率优于非投资等级债基金，使得台湾投资人流行投资台湾高股息基金。

针对退休理财及规划，富达投信投资长陈威宏认为，理财应先考量个人投资目标、时间长短、风险承受度、预期报酬等因素，再评估金融市场状态来选择投资标的和资产配置。就目前经济走向充满不确定性前提下，寻求收益和锁定优质资产的确是关键。

历史统计显示，联准会最后一次升息后及降息前6个月至降息后一年期间，各类债券绩效皆有明显涨幅。目前各类债券殖利率均已高于15年来历史均值，美国公债及美、欧投资等级债评价更较其它资产具吸引力。若今年美国等先进国家进入降息循环，将有利中长天期美国公债，因其在经济下行且利率下滑时提供资本利得，在高利率持续期间则提供投资人下档保护。

陈威宏表示，投资人若愿意承担多一点风险且期待资产增值可能性，可考虑以美元优质债券搭配全球存股优势策略，追求双息收若能掌握收益和趋势，更有机会在市场波动中争取稳定长线回报。

富达统计过去20年，股息持续成长指数表现优于S＆P 500指数，波动度亦较低。若投资组合主要以获利具韧性的高品质企业获取股息，搭配个股选择权收益提高收益持续性及资本成长潜力，有望追求年化报酬率7％～8％收益率。