AI将对银行业带来什么样的改变？专家：AI能提高识别金融风险的效率，未来数据孤岛会越来越少

日前，以ChatGPT为代表的AI（人工智能）发展成为金融科技发展的新热点。AI究竟会给金融行业带来什么样的影响？金融行业要如何面对这一变化呢？

“人工智能会以两种方式来影响金融行业，一是直接影响，即改变从业机构做业务的方式，会有越来越多的商户和机构来依靠智慧金融做业务；二是间接影响，即AI的加入对金融业的生态体系带来改变，从而影响到金融业的运作以及从业者就业等。”6月21日，加州理工学院电气工程和计算机科学教授、人工智能学专家Yaser S. Abu-Mostafa在亚洲银行家举办的第23届中国未来峰会上表示，当前很多机构已经开始在AI方面进行实践和尝试了，以适应AI出现后对人们金融生活习惯的改变。

当人口增长放缓的时候，要驾驭AI使其成为更好的生产力

Abu-Mostafa认为，AI在金融上的影响主要是两个方面的。一是直接影响，它会影响机构和消费者在金融方面的做事方式。以交易或者贸易为例，在吞吐量上和信息提供方面，AI的出现，赋予从业者更多的交易机会和决策分析的能力，从而影响交易结果和最终决策的走向。

二是间接影响，主要表现在就业层面上。此前，工业革命带来的改变主要是影响蓝领的工作，即原来手工完成的工作被其所替代。但是AI则会影响到很多白领的工作机会和岗位，让脑力劳动得到解放。“工业革命的进程很漫长，但是AI的革命却是非常迅速的，可能会在20年甚至更短的时间内就发生很大、很成熟的变化。”Abu-Mostafa注意到，在过去的一年中，因为学会GPT-4的使用，一些工作岗位被替代，很多公司也在加大在AI方面的探索。

“面对这样的情况，我们金融机构需要快速地去调整金融服务，去适应当下或者未来的生态体系或环境。”Abu-Mostafa表示，当前社会对于AI的关注主要集中在两方面：AI应用和AI创新。他表示，AI应用的规模比AI创新大很多，中国在AI这方面做得非常好。比如，安全领域，中国很好地利用了现有的AI资源。

当然，AI在带来改变的同时，也带来了新的生产力。“当人口增长放缓、人口基数在减少的时候，劳动力供给不足会成为经济增长的不利因素，但如果我们能驾驭并更好地使用AI，那么其将会成为更好的生产力。”国际货币基金组织驻华首席代表Steven Barnett表示。此外，Abu-Mostafa认为，中国的金融机构在积极使用和拥抱新技术，对于新的生产力也必然会有更好的应对策略。

AI会提高银行的供给能力，改变机构的服务模式

《每日经济新闻》记者注意到，随着数据量不断增长和计算能力的提升，人工智能技术已经被广泛应用到银行、保险、证券等金融机构中，为金融行业的数字化、智能化提供了有力支持。

据悉，工商银行在2017年建立了人工智能实验室，随后又搭建了人工智能平台，当前这一平台已经实现了在几十个场景中的应用；腾讯结合对抗黑灰产沉淀的数据和模型，开发了金融风控大模型，提高了金融风控的准确率和效率。

“现在的AI，尤其是与大模型相关的AI技术确实比之前的效率和能力提升了很多，以智能投研为例，它就是利用大模型将互联网上各种各样的数据融合起来，最终把更深入的建议推送给研究员，让研究员的决策和工作变得更简单更有效率。”复旦大学可视分析与智能决策实验室的负责人陈思明表示，AI可以从各个方面和各个领域来赋能金融业。

展望未来，陈思明认为，AI的未来在金融领域就像一个人一样，会变得可解释、可控制，最终可以真正地帮助金融领域去进步，这将会是未来人和AI的合作方式。

“AI接下来对于金融的影响肯定是快速且立体的。”中国工商银行软件开发中心金融科技高级专家刘承岩认为，就数据层面而言，数据孤岛会越来越少，以后的数据都会通过各种AI工具或政策串联起来，同时AI也能够消除一些信息的不对称的问题，提高识别金融风险的效率。

腾讯安全金融风控总经理陈波则认为，AI会提高银行的供给能力、改变其服务模式。“整个大模型技术的出现会让金融业的预测的成本大幅地降低，大幅提升银行供给端的能力，从而让每个人都享受到高质量的金融服务。”陈波表示，当前消费者还是通过手机和界面触及的模式使用金融服务，未来消费者会直接通过自然语言直接和机器对话的方式使用金融服务。