【保費省錢法01】繳保費前必知的3大眉角

张爸爸因为保险业务员推荐，这两年陆续买了4张保险，包括寿险、医疗险、储蓄险、年金险，每年要缴保费超过20几万，压力不小。最近张爸跟朋友聚餐时聊起这件事，他才发现原来只要改变缴费方法，就能省上万元的可观「利息」！他感叹自己没有早点知道！

保费到底要怎么缴才划算？台湾人爱买保险出了名，平均每人手上有3.3张保单，甚至高于全球平均值。买了这么多保单，代表要缴的保费也很可观，有什么合理精省保费的方式，让保户荷包缩减速度少一些呢？

信用卡因有刷卡上限，因此大多适用于保费相对较少的险种。 图／pexels

保费看似一个小小的动作，也有很多注意事项。首先要了解的第一件事，就是何时要缴保费？很多人会说，我一年缴一次，有的人则说，我缴了一期就不再缴，为什么会有这样的差别？那要怎么安排才算是「聪明的保户」？

眉角1：缴费频率分2种，趸缴与分期缴

基本上，就保费的缴交频率来看，可先画分为2种类型，一种是「一次缴」，也就是一次缴清所有保费，这称为「趸缴」(趸: ㄉㄨㄣˇ)，就是保户把所有要缴的保费都交给保险公司，自此不必再缴保费。另一种则是「期缴」，也就是「分期缴保费」，例如分20年，在每一期该缴保费的时间点缴交保费。

而期缴依缴费的频率，又可分为「年缴、半年缴、季缴与月缴」，年缴自然就是1年缴一次，半年缴就是每半年缴一次，季缴与月缴就是3个月与每月缴保费，通常在保单的DM上都会特别注意保费的缴交频率，保户可依自己资金的配置需求，选择要趸缴或期缴，或是期缴的频率。

一般来说，年缴保费会比月缴划算，在【保费省钱法04：月缴比较轻松？错误观念让你破财啰！】这篇供略将教你如何试算。

眉角2：缴保费管道，小额选信用卡、大额从银行帐户扣

至于缴交保费的管道，早期还有保险业务员亲至保户家门，收取现金保费的方式，但近年为考量收费的便利性与安全性，这种现金缴保费的方式已逐渐消失，改由从信用卡或银行帐户直接扣款，或是让保户从ATM转帐拿缴费单缴费，但仍以信用卡与银行帐户扣款为大宗。

基本上，信用卡因有刷卡上限，因此大多适用于保费相对较少的险种，例如意外险的年缴保费，或是投资型保单每月扣缴；而一些金额较大的保费，大多会选择从要保人的银行帐户中扣除。只要要保人在签写要保书时，提供欲扣款的银行帐户资料，将来就可从这个户头中，扣除趸缴或期缴的保费。

现在有些信用卡缴保费可享有回馈或折扣，精打细算的人不要忘记缴费前先了解。【保费省钱法03：缴保费用刷卡、银行扣款，哪个更省？】

眉角3：忘了缴保费，收到挂号信后30天内为宽限期

有人会曾发生这样的情况，就是信用卡忘了缴费，或是银行帐户余额不足，导致缴不了保费，这时收不到款的保险公司，通常会先发挂号信通知要保人，这就是「催告」。

要保人收到催告信后30天内为补缴保费的时间，保险公司视之为「宽限期」，也就是在这段时间内虽要保人未缴保费，但仍被保险人仍拥有保障，发生事故保险公司仍会理赔。

要特别注意的是，若宽限期过后仍未缴保费，保单才会正式进入停效，也就是没有保障了。

通常催告会发生于用银行帐户或信用卡扣缴期缴保费的方式上，若是选自行缴费且是月缴或季缴保费的保单，保险公司不会有催告的动作发生，而会直接进入宽限期，千万不要忽略。

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