保险知识百慕达！？10大误区完整揭露不担心再踩雷
保险知识百慕达！？10大误区完整揭露不担心再踩雷。(示意图／达志影像shutterstock提供)
你一定也曾满头黑人问号
「我们永远不知道明天跟意外哪个先来」这句话耳熟能详，正所谓世事无常，这也让保险的重要性不言而喻，成为人生保障不可或缺的关键支柱。
然而，你真的懂保险吗？现在保险公司与商品种类繁多，条款更是复杂难懂，有如踩地雷般的保险误区，往往让民众如同误闯丛林的小白兔，充满困惑之余，还可能犯下错误！
今天《DailyView网路温度计》透过《KEYPO大数据关键引擎》调查10个保险误区中，大家最常有的5大保险困惑是什么？以及付诸行动后，5大投保时容易犯的错误！
如果有一笔钱，你会选择买保险还是投资？想必你也抱持着「小孩子才做选择，我全都要！」的心态，偏好买保险同时也能有投资功能，一举两得的投资型保单虽是首选，但你对其风险真的完全了解吗？
其实投资型保单顾名思义是保险结合投资功能，你缴的保费除了支付保险成本与相关费用外，剩下的保费会依照保单约定的投资方式与比重进行投资，常见的投资标的像是基金、债券、ETF等，其所连结标的有不同的风险，除了要有正确观念，投保前也应该做足功课，可别天真以为稳赚不赔啊！
No.2 保障额度与自身需要该如何权衡？
保险最大的功能就是获取一份保障，但很多人在事故发生后，申请理赔时才发现理赔金不如预期，甚至自己以为应该要赔的，却不在给付项目之中。
保单分成意外险、医疗险、重大伤病、癌症险、长照险等等，令人眼花撩乱，而保单条款又有如天书一般，看了就头晕眼花，到底怎样会理赔、赔多少，永远是保险最令人头痛的事情。所以投保前有不清楚一定要记得多问保险业务员，并依据自己的情况来做最适合的保单规划，投保后也必须依自己的人生阶段，透过保单健检中补强保障缺口。
No.3 零件式保单真的适合我吗？
很多人对零件式保单这个名字很陌生，其实可以把他想成一份「保险懒人包」，针对新生儿、青壮年或成人等各族群所需要的保障，由保险公司协助配好性价比较高的保险商品组合。
可以说是一份还不错的规划，通常适合第一次买保险的人「先求有再求好」，轻松享有全方位保障，但因为非客制化，所以更要定期检视保单来调整唷！
身故保险金算不算遗产要被课税？这个问题连专业保险员都常常搞错！其实以现行法规来看，简单来说「买保险的要保人跟被保险人都是同一人」就不会有遗产税的问题；不过民国95年以后签订的保险契约，受益人与要保人不同的人寿保险，虽然不会被课遗产税，但身故保险金超过3,330万时，另需要并入所得税扣税。
但是但是，如果稽征机关依实质课税原则认定属于遗产，则仍有遗产税的问题唷～
No.5 保费应该占年收入多少趴才合理？
到底花多少钱来规划保险最恰当？有些人说一年三万，有些人说一年五万，大家答案都不一样。
其实应该要思考意外发生时，现有的保障可以弥补自己因为无法工作，所导致的收入暂停损失，最常见的又以收入十分之一为保险费规划，也就是所谓的「双十原则」，保额不超过收入的10倍，以及总保费支出占年收入10%；这只是参考原则，实际状况还是要依每个人的经济状况而定，不对生活造成庞大负担，每个人最适合的比例都不同。这些错误不要犯！
看完最常令人眉头一皱的5大困惑之后，实际投保的NG行为也不少，以下带你看懂有网友都犯了哪些错误。
俗话说「千金难买早知道」，不要等到意外发生时，才悔不当初没有保险，更不要明明花钱买了保险，需要理赔时才发现根本规划错商品，花了钱还没有保障，会是最让人惋惜的一种状况！来看看这几个是否也是你过去的切身之痛，如果都没有发生过，那么恭喜你，记下这些前车之鉴，未来可别犯一样的错。
No.1 保费缴得多，事故发生才知有缺口
保险的用意是转嫁人生事故风险，因此最怕投保前没有仔细想清楚，乱买一通不适合自己的商品，如此一来只会落得高保费低保障的悲惨结局。
除了听从保险业务员的专业建议，最好自己也要做些功课，对保险有一定的基础知识，并且定期帮保单健检做出调整，遇到专业不足的业务员时，才不会被对方唬得一愣一愣，成为冤大头！
No.2 误解保险保障功能，只在意投资收益
保险与投资是截然不同的概念，有许多商品会把两者结合，但可千万别把他们混为一谈！有些人认为买了保险，未来若没有出险，等同缴出去的保费浪费，因此偏好还本型或投资型保单，甚至为了追求高收益，保单越买越多，却忽略了最基本的保障。
一般来说投资型保单强调的是报酬而非保障，并且会与投资标的连结，所以购买前一定要厘清，自己这笔资金的用途，是买保障还是拿来投资。
No.3 跟风投保，风一吹就跟着保
台湾人超爱跟风，就连买保险也可以一股脑的跟着买！常常热卖的险种推出后，朋友之间口耳相传这个不错，听完后就跟着买了一张，有如股市中的「菜篮族」这里买一点那边买一些。
事后发现不适合自己，解约又可能面临损失，绝对是得不偿失的行为，因此投保前除了要衡量自己的需求性，也应该确定自己经济能力再行动。
No.4 保费缴纳方式多元，怎么缴才划算
就像上网买东西有网购神卡一样，缴保费也有最省钱的方法，像是一次缴清的趸缴，通常保费会有折扣，现在也有越来越多信用卡，可以免费帮你分期或是享有现金点数回馈。
对于手头充裕的人来说，可以选择趸缴享有较高折扣，担心保费负担压力太大的，则可以透过季缴或分期，降低缴费压力，做好事前评估，才不会因为选错付款方式而后悔！
大家手上或多或少有几张「人情保单」，初入社会的年轻人，最常遇到的就是身边的朋友踏入保险业，看在人情的份上跟他买了几张保单，却没想到对方几年后快速阵亡，一夕之间变成无人服务的保单孤儿。
不想沦落这样的地步，除了慎选保险公司与可靠的业务员，也不要把投保当作是买菜一般，看在人情的份上买保单啊！倘若真的不幸遇上，可以向保险公司要求协助处理，保险公司绝对不会让大家的保单没人照看。
看完这些网友常见问题，你的心中是否仍充满疑惑，深怕自己未来在买保险的过程，也不小心踩到雷？其实网路上有很多实用的保险资讯网站，像是积极推动保险教育的富邦人寿，特别设立「富邦人寿懂保险专区」就非常值得一看。内容除了上述常见问题之外，更深入浅出，从民众的角度，分享许多保险实务上可能会碰到的问题，带领网友慢慢成为保险「老司机」，走出保险知识百慕达！
富邦人寿懂保险专区：https://www.fubon.com/life/insurance-knowledge/month/
【网路温度计调查结果之图文，未经授权请勿转载、改写】
分析说明：
本研究资料由《KEYPO大数据关键引擎》提供，分析时间范围为2018年10月06日至2020年10月04日，共两年。
系统观测上万个网站频道，包括各大新闻频道、社群平台、讨论区及部落格等，针对讨论『买保险常见错误与疑惑』相关文本进行分析，并根据网友就该议题之讨论，作为本分析依据。
本文所调查之结果，非参考投票、民调、网路问卷等资料，名次仅代表网路讨论声量大小，不代表网友正负评价。
本篇分析报告使用「KEYPO大数据关键引擎」