北富銀傳授新春紅包放大術 善用基金、海外債、奈米投

年后正是家长进行理财教育的好时机，台北富邦银行传授新春红包放大术，善用基金、海外债、奈米投等理财工具帮助孩子养成良好投资纪律，稳健放大红包价值。(台北富邦银行/提供)

随着年假结束，家长们除了加紧督导孩子收心学习，更别错过用红包进行理财教育的良机。台北富邦银行建议，家长可将三分之一的红包留给孩子购买想要的东西，剩余资金则可陪同子女进行理财规划，不仅可以放大压岁钱价值，还能帮助孩子养成良好金钱观，增进亲子间的互动沟通。

北富银表示，现在的父母亲越来越重视培养下一代的理财知识，为孩子开立儿童理财帐户的人数也持续成长，截至2023年底，北富银小富翁帐户数已近29万户，人均资产近新台币46万元，逐年稳定增加。而在具体资产配置上，则以基金、海外债和北富银开发的数位理财工具「奈米投」等稳健型商品为主。

针对不同学龄的孩子，北富银建议家长在儿童帐户资产规划上也要与时俱进，根据孩子的理解和风险承受能力的成长进行调整。国小阶段因为对金融商品和市场了解不深，可以从最易理解的台外币定存和储蓄险切入，帮助小朋友了解本金和利率之间的关系，目前北富银在2月底前有推出限时美元优利定存方案「美金好利到」，最高年息5%，以新台币活储帐户换汇后承作美元定存，是相当适合进行红包理财的入门工具。

到了国高中阶段，就可以带着孩子尝试定期定额投资，将压岁钱结合每月零用钱，透过每月分批买进的方式降低市场波动风险，不仅能透过持续投入享受时间复利，稳健达成理财目标，也能让小朋友即早接触理财，养成纪律投资的好习惯。目前北富银提供丰富的定期定额投资选项，如果孩子想体验ETF，「奈米投」具有低门槛、0手续费的特性，只要新台币1,000元就可以投资10-15档ETF，在分散风险的同时，还有专家经理人协助即时根据市场趋势调整投资组合配置；如果想投资基金，则可以选择「FUND心投」基金定期定额专案，每期最低金额只需新台币3,000元，不仅免申购手续费，申购满两年更免收赎回手续费，家长可借此鼓励子女坚持长期投资，培养理财必备的纪律和耐心。

若为大学阶段，可以自主运用的金钱更多，也更了解市场运作及金融商品趋势，则可将资金投入较大额的单笔基金或海外债券商品，把握今年降息前较高殖利率的利基进行中长期理财布局，透过多元资产配置降低风险及提高整体获利。

不仅儿童要懂理财，许多高龄长辈拿到的红包也不少，同样需要妥适规划方能善尽儿孙孝敬长辈的心意。北富银建议，因长辈已进入退休阶段，对资产可预期性及稳定现金流的需求提高，可将三分之一红包留作家族聚会或旅游资金，剩余红包则可配置在短天期的投资等级债。短天期投资等级债具有存续期间短，波动相对较低，以及信用风险较低等优势，在发行机构不违约的前提下，债券具有固定配息与到期返还面额的特性，即使到期前的债券价格有所波动，但只要继续持有，不但持有期间可以享有稳定的现金流，到期时也可以拿回可预期的面额，很适合长辈进行短期资金理财之用。

北富银提醒，投资必然伴随风险，除了透过定期定额方式分期投入，降低资金受当前市场波动的影响程度外，亦可尝试建立多元投资组合，把红包钱分散在不同的投资产品或标的上，避免过度集中某类产品，才能达到用小钱滚大钱，稳健放大红包的目标。