不负“清”春，勇争上“邮”｜恭喜“紫荆杯”复赛四支队伍成功突围
2024年10月26日，由清华五道口《清华金融评论》联合中邮保险主办的首届“紫荆杯”全国高校金融消费者权益保护主题辩论赛复赛圆满落地。本轮复赛共有全国12所高校各一支辩论队出战，经过一天的激烈角逐，最终北京大学、中央财经大学、苏州大学、上海财经大学四支队伍成功晋级半决赛。
青春不仅是年华的印记，更是追梦者勇往直前的号角。在本轮复赛场上，来自全国各地12所高校各派一支辩论队出战，他们以“不负青春，勇争上游”的精神风貌，展开了一场思想与智慧的激烈交锋，为我们呈现了一场精彩绝伦的知识盛宴。本轮复赛辩题聚焦普惠金融、养老金融、科技金融、金融消保制度规范等议题，旨在激发青年学子对金融消保问题的深度思考，用辩论的形式让更多的人“学金融、懂金融、信金融、用金融”，让金融政策真正走入千家万户，帮助人民群众提高风险意识和辨别能力，保护自身合法权益。
在激烈的辩论环节中，每位参赛选手都展现出了非凡的口才与深邃的思考。他们或结合实际案例，或引用金融知识理论与数据，以严密的逻辑和充沛的情感，阐述自己的观点，反驳对方的论据。特别是在普惠金融消保更应该注重服务创新还是防范风险中，正方强调拥抱创新非常必要，这关系着我国金融行业是否能够走在世界前沿，是否能够让消费者享受到最新的好产品和服务，及其带来的福祉改善；反方则针锋相对，认为由于大多数使用者在金融服务中知识和经验不足，更有可能面临在金融服务中“信息不对称”的情况，使其在金融供需关系中处于劣势。双方你来我往，精彩纷呈，赢得了评委的高度评价。
参赛队伍精彩观点
随着数据数字经济的发展，我们对数据的使用方式也进入到了新的发展阶段，数字经济的发展对金融消费者保护更是机遇，一方面，跨领域共享数据，打破了金融机构与消费者之间的信息壁垒，能够为金融消费者提供更优质的服务；另一方面，数字经济发展为消费者提供了更公开客观的数据，帮助消费者进行更客观的金融消费决策。
——中央财经大学辩论队
数字经济的发展使得金融市场更加透明，因此金融消费者得以在交易环节以及涉及追偿的环节获得更全面，更深层次的保护。在交易过程中，产业数字金融依托物联网，区块链，人工智能和大数据等技术，实现了产业链上下游信息数据的全透明、难篡改，最大限度透明化了产业金融服务的各个环节，使虚假贸易背景交易过程资金往来等传统金融风险点无处遁形。
——浙江大学辩论队
2022年养老消费调查项目研究报告显示，居家养老是目前老年人接受的最主流的养老方式，占比达88.93%，而选择机构养老的老年人相对较少仅占比11.07%。换言之，选择居家养老更符合中国家庭自身的意愿。这样选择的背后，一方面是基于中国传统的以血缘关系为纽带的家庭关系，家庭更愿意居住在一起，希望可以享受几代同堂的幸福。另一方面，居家可以让老年人在更加熟悉的环境中接受服务，最大限度的保持其生活习惯和独立性。
——中山大学辩论队
南方日报的一份调查显示，老人里仅15%会选择依靠子女养老，而70%以上愿意通过选择市场化服务的方式来养老。这是因为人除了生理安全等比较低层次的需要，还要满足归属、爱、自尊以及自我实现等高层次的心理需要。老人不想居家，因为担心被年轻一代看作是老弱病残，而此时养老机构等社会养老模式提供老有所伴的条件满足了老人社会交往、归属、平等和尊重等高层次的要求。由此可见，社会养老金融服务更能满足老年人的高层次要求。因此，社会养老金融服务更符合中国国情。
——北京大学辩论队
数字经济的发展推动了金融创新的加速，与此同时各种新型金融产品服务应运而生。然而，这给我们的金融消费者的保护带来了巨大的挑战。金融产品和服务的复杂性和专业性使得金融消费者难以理解其真实的风险和收益状况，并且机构未能完全尽到相关义务，消费者亦在不知情的情况下做出了决策，这损害了消费者的知情权与受教育权。
——清华大学辩论队
服务的创新包括数字普惠金融的普及，这有助于扩大普惠金融的覆盖人群，优化普惠金融的审批流程，优化借款服务的用户条款，收缩审批流程，同时降低金融部门成本，从而反馈到消费者身上，能够加快资金周转周期，同时降低消费者的贷款利息，并且保护他们的知情权，有助于普惠金融的便捷性，让金融主体更有可能从更加正规的平台获得贷款，在满足消费者需求的同时，也可以降低他们的借款风险。
——浙江工商大学辩论队
当下金融消费市场的发展十分迅速，但各类金融风险防范机制尚未完善，民众的金融素养不高，面临的金融风险问题严峻，数字普惠金融80%客户普遍金融素养不高，可能会出现私人信息泄露交易、合约不规范等使消费者权益保障失效问题，民众较低的金融知识素养使得他们面对创新型的服务科技时难以适应并正确面对风险。
——山东大学辩论队
由于公民金融反诈知识不足导致的金融诈骗问题，相较于急于求成的扩大普惠金融的覆盖面，更需要防范风险，稳扎稳打。人民大学普惠金融研究院研究发现，普惠金融覆盖面广的同时，很多新客户的金融素养较低，风险承受承受能力弱。而当下许多金融机构将商业目标放在首位，忽略了对客户的保护与知识的普及，全国上下出现了诸多冒充正规金融机构普惠金融的乱象。
——上海财经大学辩论队
更高的金融素养不但能够提升投资者在金融市场的收益，还能显著促进数字金融的使用，并且这一效应在弱势群体中尤为明显。但根据社科院的报告，目前我国国民对基础金融的了解程度较低，14.77%的受访者甚至完全不了解股票，债券，基金和金融理财产品等金融工具，尤其是在农村地区金融素养的缺失，成为了进一步推进数字金融助力乡村振兴战略的一大阻力。
——华东理工大学辩论队
在金融学中，市场适应理论强调了制度规范在纠正市场失灵和保护公共利益方面的重要作用。制度规范的核心优势就在于其强制性，通过制定和执行明确的规章制度，金融市场参与者的行为得到了明确的约束和引导，规定了什么能做、什么不能做。财经科学发展研究表明，金融乱象产生的根源和金融体系有关，即中国金融市场缺乏完善的信用体系和与之相对应的法律和司法制度。
——国际关系学院辩论队
两种金融服务对应的是两种不同的养老样态，其中社会养老更侧重于建立一体化养老体系，其对应的金融服务为现有的基本养老金养老保险和贴合老年人需求的理财产品，如国债、个人养老金等用于支持社区综合养老服务实施建设和运营的专项资金。而居家养老则是通过个人签约，康复服务以及进行家庭适老化改造等方式实现其对应的金融服务。诸如居家长期护理保险家庭适老化改造贷款等针对具体养老服务产品的金融产品。
——北京语言大学辩论队
在当下的金融形势下，加强制度规范对于金融环境建设具有关键性作用，并且制度规范的明确性和强制性，更能够限制金融行业从业者的违法犯罪行为。基于此制度规范，一方面为金融市场提供明确的规则和约束，使得金融市场参与者能够充分预知自己行为的法律后果，依法依规行事。另一方面又通过法律的强制力，对违规行为施加严厉的惩罚，从而在更大的程度上遏制了违法犯罪行为的发生。
——苏州大学辩论队
学契不舍智慧金融海
胜己圣人展思辨才图
紫荆杯之辩
11月3日，半决赛再见
文字丨“紫荆杯”辩论赛组委会
编辑丨柳思佩、李耀阳
审核丨许晨辉
责编丨兰银帆