财讯／北富银抢客群从炒热转帐业务下手
文／林文义
台湾金融商品高度同质化竞争非常激烈，银行业者如何才能杀出一条血路找到新业务？台北富邦银行总经理程耀辉说，秘诀其实很简单，「就是让消费者喜欢你（银行） ！」而透过手机行动支付，就是让银行了解消费者的最佳利器。
程耀辉指出，传统上，银行和客户之间的对话机会不多，例如，你向银行借房贷后，这家银行1年会和你联络几次？但行动支付兴起后，能让金融业务多一点乐趣，让银行能从分析行动支付的数据中，了解客户的生活轨迹，并增加和客户对话的机会，那就会有新的生意可做。许多银行发展行动支付，偏重在用高回馈提高客户刷卡或消费金额，但台北富邦银行则是把手机行动支付发展重点，放在转帐的项目；根据中央银行统计显示，在2016年，全部支付项目中，透过金融机构转帐的金额高达612兆元，是台湾GDP（国内生产毛额）的28倍，程耀辉认为，在行动支付中，转帐才是王道。
也因此，台北富邦银行在2017年年底推出「M+富邦旺红包」（简称M+）的通讯软体，让客户除可在M+上通话联络外，还可透过手机把金额转到其他人帐户中（此种转帐行为通称为发红包），到了2018年11月，累计台北富邦银行客户之间用M+已发了182万个旺红包，转帐的红包金额高达10亿元，且经常使用M+的活跃客户数高达100万人；也就是说，透过M+发红包让台北富邦银行的客户动起来了。
程耀辉说，2018年台北富邦银行全部客户委托银行管理的资产（AUM）平均增幅只有2.7%，但下载M+程式发红包功能客户的AUM平均增加了15%，其中差别非常大。
了解消费者生活轨迹增加高黏度与高频次客户
当初推出M+的发红包功能时，金融业者都在猜测台北富邦银行背后一定有什么盘算？程耀辉说，其实这是想太多了，台北富邦推M+就是好玩嘛！增加金融乐趣，达到金融即生活，生活即金融的目的。以往过节或祝贺朋友生日时，许多人都是用手机通讯软体发个祝贺语，但当消费者透过手机除可祝贺对方还可转帐发红包给对方，那感觉就不同了，而消费者发红包愈多，转帐次数愈高，与银行互动频次也跟着提高，银行就可透过其中的互动，了解消费者的金融行为与生活轨迹，而开发出新业务。
因为客户用M+发红包给朋友时，上面也可写文字，台北富邦银行分析后，发现很多客户使用M+的高峰期是在中午，就是利用M+转帐买午餐，台北富邦银行就派员与卖午餐的商家接洽，结果邻近银行的台北市忠孝东路4段216巷附近，就有20%的餐厅店家加入M+的行列，这就开发到新客户，而这些商家又有后续的贷款需求，且银行的消金部门也可做到商家老板个人资产的财富管理业务。…(本文节自财讯572期，详全文)