产寿险明年保费预估两样情 桂先农点出六大影响关键

（保发中心董事长桂先农。图／魏乔怡）

走过2022年防疫险、升息冲击，产寿险业者对2023年展望两样情。保发中心董事长桂先农9日在「2023经济与保险发展论坛」中表示，针对保险业菁英所做的调查，产险业对未来「审慎悲观」，而寿险对未来展望「持平」，明年产险业预估签单保费成长会在0至5％，寿险业预估初年度保费将显著成长、年增达2成至4成。

寿险业今年前十月初年度保费仅新台币6,723.71亿元，年减22.4％，全年恐探至少十年新低。不过，桂先农提到，今年12月起新契约责任准备金利率提前调升，在低基期、保费调降及宣告利率上扬等因素影响下，预期2023年寿险业初年度保费成长可能性大于衰退，成长率估将落在20％至40％区间，意味初年度保费有机会重返兆元。

至于寿险业续年度保费，桂先农分析，根据2011年至2022年初年度保费数据，若从缴费年期推估，寿险业2023年续年度保费可能下滑10％至25％，呈现衰退；整体而言，保发中心推估2023年在市况较佳情境下，寿险业总保费收入有望成长8％，保守情境下，总保费收入将衰退8％。

在商品展望上，寿险业明年普遍看好利变型人寿保险、健康保险、传统型人寿保险、投资型人寿保险，且认为各类型险种都是5至10％正成长；产险业则看好汽车、火险、责任保险，对于各险种基本上也认为会有5至10％成长，但健康险会衰退5％以上。

桂先农指出，近期影响台湾保险业6大因素，首先是新冠肺炎疫情，防疫保单及疫苗险理赔件数逾437万件，理赔金额共1,786亿元、六家产险增资，大量理赔短期冲击产险公司务务，但现确诊人数突破35％，也提升国人风险意识及早做好医疗规划，有助寿险保费成长。

第二、三大影响因素是通膨及利率走势，桂先农表示，利率除了牵动寿险业持有金融资产从未实现利益翻为亏损，也牵动寿险业销售险种的保费占率变化；随12月起新契约责准利率及宣告利率走高，预期2023年「利变型寿险」销售可望获得拉擡。

第四是汇率变化，桂先农指出，9月底寿险业未避险部位达3.1兆元，若新台币升值1％，影响数约为310亿元，虽然9月底寿险业外汇价格变动准备金有2,746亿元，短期有抵御汇率升值能力，但寿险业应居安思危，动态调节外汇价格变动准备金或增加避险比例。

第五是股价变动，桂先农分析，9月底寿险业国内外股票余额为2兆元，股市变动达10％，未实现损益影响数约为2,000亿元，然而寿险业总净值约8,285亿元，若股票类资产稍有较高波动，对寿险业净值影响同样不容小觑；第六项影响寿险业的重要因素，则是未来即将接轨的IFRS 17及ICS2.0新制。