长三角一体化示范推进大潮：公积金异地提取下的楼市修复
21世纪经济报道记者唐韶葵 上海报道
近日，2024年长三角住房公积金一体化推进会召开，年度工作方案出炉。根据方案，长三角区域内城市可通过长三角“一网通办”平台，异地办理提取公积金业务。申请人本人或配偶名下有公积金贷款，均可在缴存地范围内申请提取自己的住房公积金，职工可登录长三角“一网通办”平台办理。业务开展范围将从试点中心逐步向其他城市中心扩展，预计10月底前有条件的中心全部接入运行。
4月22日，合肥市住房公积金官微发布《关于持续优化住房公积金使用政策的通知》，从提取政策、贷款政策两方面持续优化合肥市住房公积金只使用政策。合肥市明确将取消异地购房、还贷提取户籍限制。缴存人在合肥市外购房、还贷申请提取住房公积金，不再查验户籍。相应地，异地缴存人在合肥市购房申请住房公积金贷款，不再要求具备合肥市本地户籍。
在长三角地区，已有安徽淮北、无锡等地陆续发布公积金异地提取相关政策。
近期全国多地密集调整优化住房公积金政策，比如云南省多个城市调整住房公积金贷款政策，支持缴存人租购住房安居。成都、安徽淮北、吉林等多地出台关于优化公积金贷款政策，涉及多孩家庭贷款额度提高等内容。
据不完全统计，截至4月22日，今年来全国各地出台公积金相关政策已超75条。但相比其他城市多点多条线的政策调整方式，长三角公积金异地提取方案的落地，可谓先行者。
同策研究院研究总监宋红卫分析指出，公积金政策在支持居民购房方面起到非常积极的作用，公积金制度的改革能够促进房地产市场的修复。异地提取政策在流动人口购房方面将会发挥较大的作用。
公积金异地提取，长三角创新先行
据大皖新闻此前报道，长三角公积金异地贷款提取技术标准和方案已报住建部公积金司审核同意，二季度将全面实施。
在推进“偿还异地贷款本息提取住房公积金”政务服务事项等多项工作上，近期安徽省住房和城乡建设厅表现积极。
近日，淮北市住房公积金管理中心出台《关于调整淮北市住房公积金使用政策的通知》，自4月15日起实施，主要包括提高住房公积金贷款额度、调整租房提取额度、优化公积金提取政策、完善贷款使用政策四个方面内容。
其中提及，缴存人家庭在淮北市住房公积金管理中心无未结清的公积金贷款、在淮北市市域外购房或偿还房贷申请提取住房公积金的，不再受户籍限制。缴存人家庭在淮北市住房公积金管理中心无未结清的公积金贷款、子女购房资金不足的，允许父母自愿提取住房公积金支持子女购房或偿还房贷，不再受户籍、未婚和购房次数限制。当个贷率高于90%（含）时，停止办理上述业务。
宣城市住房公积金管理中心也于近日出台关于进一步优化住房公积金提取政策的通知，宣布自2024年4月11日起取消异地购房、还贷提取住房公积金户籍限制。这是在安徽省直住房公积金管理分中心出台政策的后续动作。此前的2023年10月，安徽省省直住房公积金管理分中心出台《关于进一步优化住房公积金提取相关政策的通知》，推动提升住房公积金“跨省通办”、长三角“一网通办”服务水平。
长三角公积金异地提取方案加速落地，正是长三角一体化加速的一个体现。这是为贯彻落实中央提出的“多主体供给、多渠道保障、租购并举”的住房制度，充分发挥公积金制度优势，更好地满足居民刚性和改善性住房需求而做出的新调整，具有示范作用。
在长三角地区，不少打工人都遇到过公积金缴存在一个城市，而自己却在另一个城市买房子，在异地的公积金无法取出还房贷的情况。
胡斐就是其中一员。她是南京人，由于2020年结婚的时候，其先生在苏州工作，两人计划在苏州买房。买房的时候，胡斐在南京缴纳了好几年的住房公积金无法提取出来还房贷。彼时南京还没有出台公积金异地提取政策，胡斐夫妻异地购房还款还是有压力。2022年，南京试行公积金异地提取业务，“家庭在南京无房或者有一套住房（无公积金贷款），异地购房，购房地必须是本人或者配偶户口所在地或是工作缴纳社保当地，购房时间在一年内可以提取一次公积金”。如此，胡斐的住房公积金终于可以提取出来用于还贷，房贷压力变小之后，生活幸福感提升了许多。
易居研究院研究总监严跃进认为，“一体化”体现于对两地跑提取公积金的成本的减负、两地公积金数据的接轨等方面。公积金异地提取是这两年公积金政策创新力度比较大的一项政策，具有非常好的导向，符合楼市调控与修复的预期。
“一体化”优势明显
随着长三角一体化战略推进，公积金异地提取方案的逐渐落地，这一政策调整优势也是显而易见的。首先，为顺应异地购房日益增多的发展趋势，提高缴存职工办事便利度，长三角各地住房公积金以数字化改革为牵引，不断探索住房公积金异地使用政策与服务，通过全面贯通平台数据、全面重塑业务流程、全面集成应用场景。
其次，在全国率先开通偿还异地公积金贷款按月还贷约定提取事项，实现线上智能秒签、每月自动提取，有效减轻异地贷款职工还贷压力。
更为重要的是，在不改变各城市异地购房提取住房公积金政策规定的前提下，长三角“一网通办”异地购房提取公积金服务，为区域购房公积金提取增加一种全新的办理渠道。长三角“一网通办”平台在线“零材料”、“零等候”申请购房提取住房公积金（申请人配偶在同一地区缴存的，可以一并申请提取）。通过跨区域数据共享、业务流程再造，推动公积金提取“减环节、减材料、减时间、减跑动”，实现异地购房提取“零材料”、多地联办实时审，具有“零跑动、零材料、零等候”三大特点。
上述政策优势在浙江省已出现执行成效。目前，浙江住房公积金已开通偿还异地公积金贷款按月约定提取业务，针对上述的情况，只要在“浙里办”上点点，就能完成。在平台提交签约申请，无需上传任何材料。缴存地公积金中心通过信息共享，自动核查缴存与还贷信息，即可实现跨中心按月还贷签约。签约后平台按各地政策与上月还贷情况，自动计算实际可提取金额，实现业务“申请零跑腿、办理流材料、资金秒到账”。
数据显示，2023年6月，浙江省已在嘉兴完成首笔公积金异地提取业务。截至2024年3月底，浙江省已有8个公积金中心上线，累计签约392人，提取金额331万元。
严跃进分析指出，长三角公积金一体化早在两三年前就已经开始推动。比如江苏徐州前两年也开始推进了，相关部门对于公积金政策创新优化还包括公积金的缴存使用等等，不再设置区域限制，提升使用便利性。
长三角一体化循序渐进
在楼市下行周期内，各地优化调整公积金政策的节奏有所加快。过去两年，各类房地产政策不断优化，特别是二三线城市，在楼市限制性政策逐步放开的同时，优化调整公积金政策已成为各地支持房地产市场发展、促进需求释放的主要手段之一。公积金较低的贷款利率可以带动购房者置业情绪和意愿提升，同时有利于减少家庭贷款利息支出，降低购房成本。
通过梳理长三角地区公积金异地提取政策的优化调整可见，这是一个循序渐进的过程。
2021年，长三角异地购房提取公积金服务在长三角“一网通办”平台成功上线后，实现了上海市、南京市、合肥市、苏州市、无锡市、嘉兴市、衢州市、芜湖市8个试点城市的职工在上述试点城市缴存住房公积金，在上述试点城市购房的，且符合公积金缴存地提取条件的，不论购房地与缴存地是否为同一城市，均可通过长三角“一网通办”平台在线零材料、零等候申请购房提取住房公积金（申请人配偶在同一地区缴存的，可以一并申请提取）。下一步，将根据试点情况和各地接入条件，将逐步覆盖区域更多城市。
2022年11月，上海公积金提取条件进一步放宽，比如出台职工本人及配偶按照本市关于保障性租赁住房准入条件等相关政策规定，满足一定条件的居民可以申请提取本人及配偶住房公积金支付保障性租赁住房房租。
2022年6月9日，苏州市住房公积金管理中心《关于长三角生态绿色一体化发展示范区试点异地租赁提取住房公积金的通知》，依据一体化示范区异地租赁提取方式和额度参照缴存城市提取方式和额度执行，满足一定条件的职工及配偶（以下统称申请人）可以申请提取申请人住房公积金账户内的存储金额，用于支付异地房屋租赁费用。
分析人士指出，长三角一体化是由国务院正式批准实施的国家级战略，是进一步提升长江三角洲地区整体实力和国际竞争力的重大决策部署。随着长三角区域内人才流动的日益频繁，人才异地购房的需求也逐渐增多。
宋红卫进而指出，目前推行公积金异地提取政策具有以下几个优势：第一、随着销售规模的下行，公积金剩余额度也在不断增长，资金的闲置造成资源的浪费，现在具备了支持异地提取的条件；第二、异地提取必须是多地联动的政策，这样才能最大限度的释放政策效应，原来只是部分城市在推动这一政策，在其他城市没有推动的情况下，就是单边政策，这会影响人才的流动，该政策在一定程度也会积极促进未来人口的流动以及人才的迁徙。