长沙银行如何在城商行中脱颖而出?

中新经纬5月16日电 (张芷菡)近日,长沙银行发布2023年年度业绩报告,2023年该行实现营业收入达到248.03亿元,同比增长8.46%,归母净利润达到74.63亿元,同比增长9.57%。业绩稳健增长背后,或与长沙银行坚持“本土化、轻型化、数字化、场景化”四化转型路径,和深耕“本土生活”等生态的策略选择密切相关。

深挖“本土生活”,带动零售业务突破

随着金融业务向消费场景拓展,多数银行开始实行零售转型战略,零售业务已经成为银行发展的增长引擎。长沙银行作为湖南省区域金融主力军,紧紧抓住了本土银行的优势,通过深耕“本土生活”等方式,加速向零售业务转型。

从业绩数据看,长沙银行在2023年多项零售业务指标表现亮眼。截至报告期末,个人存款达3360.93亿元,同比增长23.62%,占存款总额比例超50%;个人贷款达1847.72亿元,同比增长7.40%,占贷款总额的比例为37.84%。零售业务整体保持了稳健增长势头。

通过发挥本土银行的优势,长沙银行进一步坚定社区化方向来进行下沉深耕,同时积极发展消费金融领域各项业务,围绕丰富的本地生活生态场景,社区居民的“衣食住行”等日常需求,开展消费金融惠民活动,提供多元化服务内容。

伴随着本土生活生态的日益壮大,长沙银行个人客群流量和粘性不断聚集,零售客户数达到1769.79万户,较上年末增长112.92万户,增幅6.82%。平均每4个湖南人中就有1个是长沙银行的用户。

从零售业务指标看,财富管理业务增长亮眼,财富客户数、零售客户资产管理规模(AUM)同比均增长超20%,财富管理手续费收入同比增长150.81%。作为零售业务另一重心,长沙银行的消费贷款业务在2023年也实现逆势增长,年增额居全省第一;个人贷款日均规模同比增长12.01%。客群规模扩大同时,零售转型呈现提质增效。

长沙银行在2023年度业绩说明会上表示,未来三年,要做精基础零售业务,以“吃喝玩乐美、医养教游娱”为主线,实现零售基础客群需求的精准洞察和高效满足,真正成为湖湘老百姓的主账户银行。

“县域先行”发挥客群优势,助力特色产业出圈

湖南县域经济长期保持着快速增长态势,具备优良的经济环境和广阔的市场空间。从市场规模看,湖南有86个县(市),县域面积占全省的九成,常住人口占全省的七成,经济总量占全省的五成以上。湖南县域地区有近4700万人口,有超过240万户的市场主体。巨大的市场规模为长沙银行业务开展提供了广阔的市场。

作为湖南人的主办银行,长沙银行具备本地县域客群优势,长沙银行是湖南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一,客群基础广泛且不断拓展,存款、理财、消费信贷、信用卡等产品拥有较强的市场号召力。在此基础上,长沙银行还不断推出创新营销打法,开设“湘村快贷”创新试点,成功搭建包含85万涉农客群的基础数据库。

县域当地特色产业也成为金融业务的重要突破口。长沙银行聚焦当地产业特色,围绕“一县一特”做文章。通过创新适配的产品,支持桂东民宿、新化文印、华容芥菜、江永香柚等一系列地域特色产业迅速成长出圈,助力县域产业振兴。

经过不断深耕县域经济,其县域业务指标也再创新高。截至2023年末,长沙银行县域存款余额达到2045.74亿元,较上年末增加282.32亿元,增长16.01%;县域贷款余额达到1697.00亿元,较上年末增加273.93亿元,增长19.25%。其中,县域零售客群624.87万户,较上年末增加59.56万户,增长10.54%,增量占全行新增的比重达到53%,成为全行零售客户的主要增长来源。

中央财经大学副教授、蓝源资本研究院副院长刘春生表示,本土银行利用县域经济开展零售业务时具备比较明显的优势。本土银行根植于当地文化与经济,更能精准把握市场需求和消费者行为,设计出更贴合本地县域居民需求的金融产品与服务;在长期的运营过程中,本土银行拥有更庞大的当地客户资源与社区关系,更易获得当地社区、县域用户信赖。

长沙银行表示,未来在县域客户经营方面,将把长沙地区网格化经营模式向县域复制,在县域和中心集镇建立起涵盖餐饮、购物、加油、交通等高频场景的县域生活生态圈。同时,继续通过政策和资源的倾斜,全面支持县域特色、中小微企业发展。

持续数字化转型,从“城市+乡村”服务业务增长

在挖掘本土与县域经济的优势之外,通过数字化转型驱动经营降本增效,也为长沙银行业务的快速发展提供了有力支撑。

截至2023年末,长沙银行的网络银行用户数超过1090万户,突破千万大关,网络渠道月均活跃用户(MAU)达239.00万户;数字化经营活动开展超1000场,触达客户超700万户,打造超40个精细化客群经营场景。长沙银行还基于客户洞察构建了数字经营策略库,搭建 AI智能模型,打造“满天星”等数字化经营工具,支持中小客群精细化经营。

值得注意的是,不少商业银行在着重打造数字平台的过程中,比较关注城市用户客群经营,而相对忽视下沉市场、乡村市场的使用需求和使用习惯。在这一方面,长沙银行的数字化转型已深扎县域乡村。长沙银行打造的利用数字化技术打造的“湘村在线”服务平台,在线用户数已突破10万户,推动着长沙银行将“互联网+政府服务+金融服务”向乡村覆盖。

刘春生建议,在长沙银行未来进行数字化转型过程中,可加强构建覆盖乡村县域的数字金融服务网络,移动银行、智能网点等,加强线上线下数字化融合发展。利用视频银行、智能柜、会员机等数字化手段提高线下服务的质量。(中新经纬APP)

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责任编辑:宋亚芬