趁年轻！用时间打造3个财产帐户 善用网路低保费门槛
▲全球人寿建议小资族可将红包及年终奖金分为消费支出、退休帐户、长照帐户等3大类，审慎规划不同时期的预算目标。（图／全球人寿提供）
年轻的最大本钱就是时间。小资族们可以提早妥善规划年终奖金及春节领到的红包，打造个人的消费、退休、长照共3个帐户对抗长寿风险。全球人寿建议可考虑透过网路投保、每次1万元利率变动型年金保险，掌握保费低门槛原则，善用复利效果为自己累积帐户价值。
退休生活怎么过？以内政部公布国人平均寿命达80岁来看，从65岁退休到80岁至少还有15年以上的时间，由于退休后不易有稳定的现金流入，费用支出的来源就得仰赖年轻时奋斗所累积下来的资产。
因此退休后财务准备就显得格外地重要。
全球人寿表示，对于25岁至35岁初入社会的小资族，从现在开始就可以着手规划专属个人的消费、退休及长照共3个帐户。
首先，可利用「时间」的复利效果。
意外或疾病侵袭所造成的长照需求，往往比老化更令人措手不及，若保户可以趁着年轻及体况佳的优势，便可利用保险商品提供较相对便宜的费率，来投保长期照顾类型的保险商品，让自己可以用相对轻松的方式来累积退休帐户，及早做好基本的保障及长照规划。
接着便可考虑将红包及年终奖金加总起来的金额，分为消费支出、退休帐户、长照帐户等3大类。
其中的退休帐户，可考虑透过网路投保方式，选择每次只要１万元就能投保的利率变动型年金保险，掌握这个保险商品的保费低门槛，符合最低投保金额就能随时购买的特性，养成先储蓄后消费的良好财务习惯。
再透过长时间多笔小钱的累积并善用「复利效果」，为自己在中长期的时间内累积财富，可作为未来的结婚家庭基金、出国进修圆梦金或退休金。
而随时都可能会动用的长照帐户，则可考虑透过投保不还本的残扶险、定期重大伤病险及医疗险附约等来规划，打造「一整笔＋月给付」双重保障功能的保单。
若预计平均每月5万元的生活费用计算，每年就有60万元的基本支出，以65岁退休，平均还有15到20年的时间，至少要准备900万到1,200万元的退休金，而这些还不包括医疗、长照费用及物价上涨造成的额外支出。
只能建议民众还可以趁年轻多掌握时间本钱，提早规划自己的专属帐户。