盯分红保单 金管会三指示

保诚人寿分红「神单」改版新上架16天就停售，金管会官员表示，已要求保诚人寿解决三大问题。图／本报资料照片

忧分红保单争议再起，金管会紧盯。保诚人寿分红「神单」改版新上架16天就停售，金管会官员表示，已要求保诚人寿解决三大问题，一是分红揭露方式要让保户「看得懂」；二是销售不得让客户误会有保证、投资、储蓄的疑虑，三是分红机制要明确。

金管会官员直言保诚人寿分红保单主要有三大问题，第一是揭露内容，其分红保单的DM（文宣）揭露方式，让人不易理解。因每家寿险的分红机制不同，无法强制揭露方式都要一样，但必须让保户看得懂，富邦人寿分红保单揭露内容相对就较单纯、易理解。

保诚人寿日前停售的「爱美鑫」官网DM，只有30岁、40岁女性在10年期与20年期「中分红」的试算，改版前热卖的「爱美利」在保经代通路流传的DM，只揭露「高分红」的试算表，甚至强调第12年可有5％以上IRR（内部报酬率）；富寿DM上有张「红利汇整表」，详细列出各保单年度、保险年龄在低、中、高分红情况下的假设分红，较能让保户看得懂。

官员指出，一定要让保户知道分红保单「不保证分红」，如果只列出「高分红」案例，易让保户误会每年都可拿「高分红」金额，且就算是保经代的DM，也应经寿险公司检视，寿险业对旗下各销售通路的DM都负审核责任。

第二是通路销售问题，官员表示，之前曾看过保经代通路销售保诚人寿分红保单时，以IRR做主打，易误导客户以为分红保单是有投资或储蓄性质，跟该公司当初强调保障性质不符，且分红没有保证，以IRR促销会让人误以为有「保证」。

第三是分红机制，官员指出，之前抽查保诚人寿分红保单，当中发现分红机制不明确，有给保诚人寿意见，保诚之后推的分红保单，也应参考意见修改，但新改版的分红保单中，仍看到一样问题，已要求保诚人寿改正已推出的分红保单，从较热卖的部分开始改善。

保诚人寿18日回应，将持续设计分红保单，以因应保户健康保障、子女教育、资产规划与乐活退休等规划。

官员表示，为让寿险业未来推分红保单能有所遵循，正研拟函令，明列分红保单在设计上应注意的事项。