从摆脱负债到安稳退休 掌握理财7步骤 开启有钱人生

（图／小花平台提供）

试问：你想要更多的财务稳定性和自由吗？你的财务状况是目前生活中最大的压力来源之一吗？如果答案是肯定的，不妨来阅读一下美国知名电台节目主持人 戴夫．拉姆齐〈 Dave Ramsey〉所着《躺着就有钱的自由人生：从摆脱负债到安稳退休的理财7步骤》，或许可以成为你治愈金钱忧郁症的良方。在这本书中，戴夫．拉姆齐以自己为例，他曾经顺风顺水，快速累积财富，但是后来投资失利而宣告破产，连带家庭关系也变得紧绷……；于是他重新审视自己的理财规划，打造一套经得起考验的行动步骤，不仅自己从谷底翻身，也帮助许多家庭重掌金钱的主导权。

你也好奇他是怎么做到的吗？他大力提倡「零债务」的生活，正如同《富比士》〈Forbes〉网站整理出75％有钱人揭露的致富起手式：先有钱、再花钱。以下归纳戴夫．拉姆齐提出的实现全面「金钱改造」的7个步骤，依序建立个人财务稳定性并逐步累积财富：

步骤1、启动应急基金

首先，在独立银行帐户中存入应急资金，直到帐户中有1,000美元，可以防止出现突然发生的必要开支诸如：医疗费用、汽车费用或是房屋维修费用等，因为没有做好准备而陷入沉重的债务。

步骤2、关注个人债务

其次，将你所有的债务列出一张清单，使用「债务滚球法」来偿还所有的债务，先偿还小额债务后，逐步偿还更大的债务诸如：汽车债务、信用卡债务及学生贷款等。

步骤3、填写紧急预备金

再者，不妨使用每月用于偿还债务的相同资金，并将其存入「紧急预备金」中，直到足以支付3至6个月的费用和帐单；就像《财经杂志》统计，在10年期间内，有高达78％的人可能遭遇重大变故，「你需要有把雨伞在手，才能把莫非定律踢出家门。」

步骤4、为退休提前储蓄

戴夫．拉姆齐建议，当债务还清且应急基金得到处理后，是时候开始考虑其他重要的储蓄了：及早开始退休规划、累积退休金！最直接的方法是将每个月总收入的15％存入退休基金〈计算公式：月收入ｘ0.15〉。

步骤5、为大学基金存钱

戴夫．拉姆齐计划的第5步：为孩子预存大学学费。不妨反思一下，自己是否有能力支付孩子的大学学费？如果有，那么将能确保他们未来的财务安全，也能更好地摆脱债务。

步骤6、还清房屋贷款

相信每个背有房贷的人，都希望能尽早还清房屋贷款！在戴夫．拉姆齐7步骤计划的倒数第2步，将个人每个月的额外收入存入抵押贷款中，以提前还清债务，「完成这一步后，不仅可以获得心灵上的自由，还有更多的闲钱来滚钱！」

步骤7、创造并累积财富

完成戴夫．拉姆齐计划的前面6步后，最后就可以专注累积财富了。切记不要忘记一定要建立好财务安全网，例如：健康的应急基金、退休帐户、储蓄帐户及大学基金等，此时此刻，是你在掌握着金钱，而不是被金钱掌握，财务自由对你来说，充满着各种可能性。

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