存0055風險最低...因為銀行大到不能倒？萊恩「資金反而太集中」：存股首推0050

不论什么投资都会有风险，金融股虽然相较之下风险较小，但获利也与市值型有不小的差异。股市示意图／中央社

还记得在刚出社会的时候，问前辈有什么投资理财建议，最常听到的一句话就是：「存金融股最稳。」因为金融股稳定配息，而且银行大到不能倒，买这个一定妥当，但随着投资经验累积，才发现到存金融股真的是一个很差的建议。

为什么金融股受投资人喜爱？

金融股会受到投资人的青睐，主要是因为它具备这几个特性：

这样看来，金融股似乎就是存股的完美选择，但真的是这样吗？

金融股的投资表现实际如何？

数据会说话。我们用两档ETF来比较：

0050（台湾市值型ETF）：主要追踪市值大的公司

0055（金融指数ETF）：专注于金融股

假设投资15年：

-元大台湾50（0050）的总报酬率是245%（年化7.94%）

-元大MSCI金融（0055）的总报酬率仅129%（年化5.25%）

存金融股的报酬整整少了116%！看到那么大的差异，你还会想存金融股吗？

金融股的风险

或许你会说，金融股报酬低，但至少风险比较小吧？正好相反，如果你都存金融股，会让自己的投资组合过于集中。

金融业并不是稳赚不赔，例如美国的矽谷银行，在升息的期间存户大量提款，导致流动性不足而倒闭，所以不要再相信银行大到不能倒这件事情。

给年轻人的投资建议

既然不能存金融股，那该存甚么呢？我绝对是推荐ETF，特别是像0050这种市值型ETF，他具备分散风险及稳定成长的特性，很适合长期定期定额投资，时间就是年轻人最大的资产，千万别把时间浪费在金融股身上。

结语

银行业的特性是高杠杆，做生意的资金每100元，有97元都是借来的，所以市场有任何的风吹草动，都会造成风险，别再听信那些「投资达人」的建议，存金融股绝对不是一个好的选择。

◎本文内容已获预算先生 莱恩授权，原文出处于此；未经同意禁止取用转载。

※免责声明：本文仅为个人观点与纪录，而非建议。投资人申购前需自行评估风险，详阅公开说明书，自负盈亏。