大礼券时代来临！未来电子支付也可做履约保证　中小企业利多

▲礼券示意图。（图／记者林昱均摄）记者林昱均／台北报导许多消费者喜欢团购餐厅礼券或是大卖场的商品券，但不少人也发现只有隶属于大企业如王品、家乐福等才有预付型的优惠礼券。官员指出，由于经济部有规定零售业发行礼券时，必须有至少一年的履约保证，在实务上多半以银行足额履约或信托保证，不少中小企业无法负担其成本。经济部也表示，有鉴于此，已开放新型的电子支付为履约保证一环。

由于消费者购买礼券属预付型交易，风险性较高，因此经济部过去就订定「零售业等商品（服务）礼券定型化契约应记载及不得记载事项」规定，要求零售业者如大润发、家乐福或一般餐厅等发行礼券时，必须要有下述之一，1.银行足额履约保证2.同业连带保证3.银行信托专户4.公会办理联合连带保证，或是5.其他许可方式。

经济部商业司官员指出，目前实务上，零售业者多半采取银行足额履约保证或银行信托专户，例如某吃到饱餐厅之餐券可能有知名银行1年的全额担保，换句话说，1年内若该餐厅倒闭，其担保银行也会全额或以一定比例退费给消费者。

不过，由于和银行签约做约定保证的费用相当高，因此不少中小企业或是新创的餐饮业根本无法消受，或是银行自身评估风险后不愿承保。

对此经济部表示，未来将开放电子支付机构履约保证，例如中小企业的餐厅与电子支付公司合作发行餐券，其金流交由与银行签订履约保证的电子支付公司后再存入银行之专用存款帐户；而消费者使用餐券后，电子支付公司就会把钱拨付给该餐厅。至于该餐厅如果倒闭，与银行签订履约保证的电子支付公司也会全额退费给相关消费者。

经济部认为，此新兴方式对中小企业来说不须自行跟银行做担保签约，只须跟电子支付公司协调，门槛较低，且买卖双方皆有保障。而目前经许可的电子支付机构，有欧付宝、国际连、橘子支行动支付、台湾电子支付、智付宝等5家公司。