單身至上！享受戀愛不結婚，單身族生活有保障「3種保險」不可少！

单身族群现在与未来面临「健康医疗」、「退休准备」与「长期照顾」3大需求，必须及早因应。 图／freepik

在社会环境演变下，有些人享受恋爱却不想步入婚姻，选择「单身至上」的生活模式。根据内政部统计，2022年单独生活户已来到322万户，占家庭总户数的34％，等于每3户家庭中就有1户是1人独居。而单身族群现在与未来面临「健康医疗」、「退休准备」与「长期照顾」3大需求，必须及早因应。

磊山保经高雄营运处业务总监潘荣煌指出，在「健康医疗」部分，单身族群因为多为独居未婚，如果意外或疾病住院，除了医疗费用的支出与薪资的损失，因无人可照顾，可能还会多一笔看护的费用。

「退休准备」部分，单身族群一人吃全家饱，退休必须完全靠自己准备，现在劳保面临基金净值为负，也就是破产危机，必须更有退休靠自己准备的意识与行动。

而「长期照顾」通常是单身族群最担心的风险，怕自己老后失能却无人长期照顾，也怕照顾费用占去退休金太多比例，拖累退休生活品质下降。

针对这3大需求与担忧，潘荣煌建议单身族群一定要预先准备。因为家庭责任较轻，有更多的余钱为自己的将来打算，最好拨出4成收入投入退休准备、1成收入进行风险规划；另外也要专款专用，避免资金挪用以免造成准备效率不彰。至于在工具的选择上，他建议可选择保险来进行。

首先是「健康医疗」部分，实支实付住院医疗险是优先选择，因为它能填补全民健保不给付的自费支出，建议若预算充足，优先规划「双实支」，第一张实支实付医疗险填补医疗花费，第二张实支实付医疗险则用来补充薪资损失或住院聘请看护的费用。

「退休准备」的规划，建议可用分红保单或投资型保单来准备，分红保单既提供寿险基本保障，还有机会参与保险公司经营分红保单的盈余，而投资型保单则可透过连结共同基金等其他标的，在盈亏自负的前提下参与市场，建议以分红保单为核心、投资型保单为卫星进行资产配置，降低风险。

老后的「长期照顾」风险，则建议透过失能险来准备。潘荣煌表示目前市场上有投资型保单兼顾失能保障及身价功能，只要符合保单条款规定，就能每个月领到失能保险金，给付100个月；或是选择有给付失能扶助保险金的利变寿险，同时做到退休准备与长期照顾规划，适合预算有限的单身族群，毕其功于一役，一个动作完成两种规划。

磊山保经也提醒，单身族群买保险时应留意受益人的填写，可透过指定受益人的方式，将身故保险金给付给指定的对象，照顾想照顾的人；若想用遗嘱来处分名下的资产，必须留意遗嘱撰写的合法性及特留分问题。另外也可以透过保险金分期给付或保险金信托等方式，避免老后退休被诈骗等情况发生。