第三方支付犯罪猖獗 陆新规严管

大陆官方近日公布《非银行支付机构监督管理条例》，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳管。图为中国银行员工展示人民币与美元。（中新社）

大陆的第三方支付平台相当普及与发达，衍生出诸多支付机构违规经营的现象。为防范化解风险和保护用户权益，官方近日公布《非银行支付机构监督管理条例》，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入监管，共6章60条，自明年5月1日起施行。

大陆央行数据显示，截至今年9月底，全大陆共有185家非银行支付机构，2022年全年处理支付业务超过1兆笔、金额近400兆元（人民币，下同；约合新台币1760兆元），分别占全大陆电子支付业务总量约80％、10％，日均备付金余额2.09兆元，服务超过10亿人和数千万商户。

一些支付机构违规经营的现象时有发生，例如：违规挪用用户资金，泄漏或不当采集、使用用户资讯；个别支付机构铤而走险，为电信网路诈骗、跨境赌博等犯罪活动提供资金转移通道等。

大陆司法部与央行的负责人表示，《非银行支付机构监督管理条例》有四方面安排。第一是坚持持牌经营，严格准入门槛；按照「先证后照」原则实施准入管理，同时建立健全严重违法违规机构的常态化退出机制。第二是完善支付业务规则，强化风险管理；规定支付机构应当健全业务管理等制度，具备符合要求的业务系统、设施和技术。

第三是加强用户权益保障，包括加强用户资讯保护等。第四是依法加大对严重违法违规行为处罚力度，包括限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证等处罚措施。

支付宝负责人对此表示，通过该管理条例进一步强化对支付机构的全链条、全周期的监管，有利于防范支付行业风险；同时也有利于实体产业的长远发展。

上月底，山东济宁微山警方破获大陆首例第三方支付公司特大网路犯罪案件，广东信汇电子商务公司因洗钱，41名嫌犯被逮捕，涉案银行帐户120余万个，涉案资金高达95亿元。