第三类数位帐户贷款流程卡卡 银行局「两大松绑」

（银行局副局长林志吉。图／视讯截图）

为力拼「打造数位化金融环境3.0」计划，金管会针对攸关逾300万户的「第三类数位存款帐户」作松绑。银行局副局长林志吉9日指出，数位帐户中的第三类数位存款帐户客户数最多，但考量原本贷款流程「卡卡」，金管会决定松绑该类帐户客户申办个人贷款两大相关机制，让民众在身份验证上更便捷、且银行可直接拨款给商家。

林志吉指出，数位存款帐户依身分验证方式不同有分为三类，截至2021年6月底，总计已有832万户，其中「第三类帐户」（开户时采用他行存款或信用卡、或自行信用卡核验身分）的开户数最多高达333.5万户（第一类207万、第二类291万），是店家、消费者线上交易最喜欢的一类，因此为更进一步深化数位金融服务，金管会已参考国外案例、银行业者及银行公会的建议，做两大贷款功能放宽。

林志吉指出，第一项放宽是放宽身份认证。过去第三类数位存款帐户客户在线上申办个人贷款时，若是采用视讯会议办理签约对保者，限将款项拨入「本人实体帐户」，如采用「硬体凭证签章」的才能进一步拨入本人数位存款帐户。

本次则放宽采用包含生物特征之「两项以上技术」搭配「知识询问」，银行就能拨款至本人存款帐户（包括数位存款帐户），并视贷款金额大小、贷款拨入帐户为实体或数位帐户等风险评估因素，决定是否纳入强化控管措施。

所谓两项以上技术像是客户与银行约定的密码、银行发的金融卡或是设定过后的行动装置、或是生物辨识特征如：指纹、签名，三项取二项验证即可。

第二项松绑是「符合特定目的用途，放宽贷款款项可直接拨付他人」林志吉指出，原本线上贷款款项应拨入本人存款帐户，以确保银行债权，本次放宽让第三类数位存款帐户客户在线上购物贷款时，银行可直接拨付款项给厂商。

林志吉进一步说明，只要经银行确认资金使用于特定目的用途，且确认借款人同意贷款款项直接拨入第三方公司的实体帐户者，其签约对保采用包含生物特征之「两项以上技术」搭配「硬体凭证签章」的安全设计，得将贷款款项拨入他行第三方公司之实体帐户。

不过，林志吉指出，第三类数位存款帐户有低风险交易限额，每日转帐限额是「每次1万元、每日不超过3万，每月不超过5万」，若是未来银行直接付给卖家，是贷款而非转帐，则不受限制，但银行要取得买家同意。

金管会已请银行公会将上开放宽机制先行转知会员银行办理，后续将纳入相关资安自律规范修正。金管会表示，为因应银行数位化服务之发展趋势，提供客户更完善之金融服务，将在风险可控管、消费者权益受保障之前提下，持续鼓励金融机构利用科技、结合创新，发展多元线上金融服务。