董瑞斌：BNPL比起租賃借款更有管理迫切性

兆丰金控董事长董瑞斌指出，比起银行对租赁公司的借款，BNPL(先买后付）更有管理迫切性。记者朱汉仑／摄影

兆丰金控董事长董瑞斌今日指出，比起银行对租赁公司的借款，BNPL(先买后付）更有管理迫切性。

他指出，未来融资公司法上路后，租赁公司旗下承作BNPL的子孙公司都要纳管：「不该用机构别，而是要用行为及产品来管理！」银行公会已对专法内容委外研究，12月中旬专法草案内容将出炉。

董瑞斌指出，银行的任何贷放都会以授信合约来管理资金用途，必须和借款目的相符，周转和机器设备的借款单据都要看。倘若租赁贷放出去的对象很难在金融机构找到贷款，如债信不好、跳票、或不愿提供，或嫌银行太慢去找租赁融资公司，而转向租赁公司借款，这代表租赁融资公司要去承受信用风险，所以这一部分业者采取高利率，是反映信用风险，比起这些，更要直接去管理的是BNPL。

董瑞斌认为，租赁公司在BNPL业务上，真正在作BNPL业务的是租赁业子孙公司，若要抑制就要透过专法的力量，金保法是不够的。

他也表示，金管会已责成银行公会订定专法草案，公会已委律师事务所提出版本，现有的金融消保法罚则不够，要设专法才行。

董瑞斌进而分析，BNPL在很多国家，美国、英国、香港新加坡都有专法伺候，在香港是个人贷款，一定要放到银行法，BNPL最早是瑞典银行KLARNA所提出，且是在瑞典拿到银行执照，美国高盛也有成立子公司来作，后来都收掉了：「因为法遵成本太高，而且不赚钱！」可见得其他国家都有纳管。

他比较金融消保法和融资公司法，指出后者不是机构别，而是「行为别」、「产品别」，因为现在机构别的界线太模糊，英国也是用产品和服务内容而非机构别来管，否则管不到。