对抗通膨 时间是儿童理财的利器

富兰克林证券投顾副总经理罗尤美

随新冠肺炎疫苗施打,各国经济复苏力道增强,油价自今年以来上涨逾3成,原物料也水涨船高,全球对「通膨」担忧加剧,近来也受到广泛讨论;随着4月儿童节的到来,儿童理财是10年、20年「中长期」的投资规画,只要善用「时间」带来的复利效果,正是儿童理财对抗「通膨怪兽」最佳的利器

儿童理财「趁早开始」,时间是世界上最伟大的力量,尤其物价上涨、投资收益被通膨侵蚀得愈来愈薄,要达成理财预定目标,愈早开始准备,每月需投入的金额就愈小,负担也会愈轻,再加上持续不懈的长期投资,就算没有达到百分之百的理财目标,至少也有80分的标准

除时间带来的投资优势外,儿童理财首重「建构合适的投资组合」,初期的定期定额核心配置,建议以全球股票基金为主,因为教育基金的累积是长期抗战,以投资10年为例,很可能历经某国家产业景气的多空循环,因此,可透过经理人团队专业,帮投资人寻找有利基的各地市场或产业投资。

展望未来全球投资趋势气候变迁、环保议题衍生的投资机会,包含水资源生物多样性、天然资源运用稀缺性问题,将重新定位企业竞争优势与产业发展,可留意全球气候变迁的投资机会。

其次,儿童理财标的,也应适度搭配顺应通膨上涨的产业投资,通常物价上扬反映的是经济成长、需求热络,因此,与景气连动性高的股票投资会优于债券,更简单来说,「股优于债」将是今年的投资主轴

就各产业别,除科技生技产业创新趋势外,当全球内需活络时,可带动能源、原物料、工业金融等循环类股表现,将优于民生消费等防御类股,都可列入抗通膨产业配置的选项

最后,建议小朋友多参加儿童理财教育营、开立儿童帐户,以认识理财商品方式亲身体验投资理财的方法,在建立正确理财观时,同步培养理财力。