多元信托 利己益他－国泰世华 促进全民财务健康

国泰世华银行获颁「最佳家族信托创新奖」、「最佳保险金信托创新奖」、「最佳信托行销卓越奖」等三项金奖，由国泰世华银行资深副总经理胡醒贤（右）自金管会副主委邱淑贞（左）手中接过奖座。图／颜谦隆

国泰世华银行专业信托团队，致力于建构全方位信托平台，以「全民信托」为目标继续向前迈进。图／国泰世华提供

国泰世华银行致力推动多元化且贴近大众实际生活需求的创新信托服务，为全民财务健康全方位把关，屡次获得多项大奖肯定，今年11月初甫荣获素有金融界奥斯卡之称的菁业奖「最佳个人信托金融奖」，12月15日再获第二届《Trust Award》多元信托创新奖肯定。

一口气抱回「最佳家族信托创新奖」、「最佳保险金信托创新奖」及「最佳信托行销卓越奖」三项金奖，为该届获得最多金奖肯定之民营银行。

国泰世华银行以「全民信托」为目标，长期深耕信托服务，多次在国内信托业务发展上扮演重要推手。国泰世华银行资深副总经理胡醒贤表示，继2021年底成为首家开办「出资额信托」之民营银行，今年更成为业界第一家推出「保险金信托共销」服务之金融机构，日后客户于国泰人寿办理保险业务的同时，便能一站式完成保险金信托契约，保障日后安养及照顾家人需求，可望成为未来大众亲近信托服务的第一哩路。

首家取得「出资额信托」　执照之民营银行

家族企业为台湾经济发展的骨干，企业要永续经营及发展，如何顺利接班？由谁接班？已是企业掌权者最重视的问题之一。

不论是由下一代接棒，或是希望保有家族企业所有权的同时又能享有专业经理人经营的成果，甚至是不打算由家族成员继续拥有或经营家族企业，无论哪一种情况，及早完善公司股权规画，都将成为家族传承首要考量的第一步。

依经济部最新统计显示，台湾企业以「有限公司」型态设立之家数，已逾「股份有限公司」型态之三倍。由于「有限公司」股东依出资额比例享有公司股权并行使股东权利，因此许多高资产客户持有的财产种类不再以现金、股票为主，其中可能也包含出资额。为此，国泰世华银行主动向主管机关申请并于2021年成功取得「出资额信托」执照，并于该年底成为首家开办该项信托业务之民营金融机构，拓展受托财产种类的广度，以专业且完整的信托服务，满足客户资产传承的需求，让家族企业能顺利传承、永续经营。

国泰世华银行发挥过去承办股权信托的经验，开办「出资额信托」帮助有限公司的股东们在架构不变的情况下，将所持有的出资额交付信托，满足高资产客户多样化资产管理的需求，协助企业稳定股权结构、强化股权管理，圆满企业主永续传承心愿，为家族企业基业长青铺路。

联手国泰人寿拚创新　开办「保险金信托共销服务」

近年来，善用信托保障财富安全的观念越来越普遍。保险为国人接受度最高的金融保障型商品，但过去客户需要先向保险公司签订保险契约，才能够到银行柜台办理信托，完成信托契约签约流程后，还得自行回到各约定保单所属的保险公司办理保单批注，程序相当繁琐且耗时。

在金管会开放金控子公司间可共同行销「保险金信托」后，国泰世华银行随即以累积20多年信托服务经验，跨平台整合国泰金控集团资源，与国泰人寿共同设计出一站购足保险商品及保险金信托的「保险金信托共销服务」，客户在与国泰人寿签订保险契约时，即可于国泰人寿办理保险金信托及批注，不必再跑银行临柜等候及办理，打造出「投保、信托、保单批注」一站式服务，延伸保险金信托的服务场域，协助国人保障财产安全，真正落实「全民信托」的理念。

前进学界、体育界　实践普惠金融

守护资产是信托最核心的基本价值，除了以照顾家人为目的之保险金信托或子女保障信托，以及保障退休生活之安养信托，国泰世华银行早在2009年，便携手中华职棒球员工会共同创立国内首见的「职棒球员防赌基金信托」及「职棒联盟球员签约金信托」，借由信托机制为球员规划储蓄退休金，健全体坛发展环境，让球员安心打球之余，同时也让关注国球发展的球迷们理解信托的真谛。

近年来，国泰世华银行积极前进大专院校，与政治大学、东吴大学建立合作管道，举行讲座、开办暑期实习计划等，学子们得以近距离观摩信托实务的运作模式，借此向下扎根，提升新世代年轻人对信托的有感度，认知到信托的价值和预作规划的重要性。随着疫情趋缓，国泰世华银行也逐步重返社区，与高龄长者或社福团体进行面对面交流的宣导讲座，希望透过实际行动，为推动普惠金融尽一份心力。

信托业务发展至今，已然成为守护社会经济安全网的重要一环。在国泰金控永续策略中，信托更被寄予肩负「守护财务安全、促进财务健康」的重任，作为国泰金控集团一员，国泰世华银行将持续积极推动信托制度、提供各族群多元且创新的金融商品服务，以实践普惠金融价值，建立国人财务健康之量能，致力运用信托协助国人圆满人生各阶段需求，达成「照顾自己、守护家人、传承财富」心愿，建构安心社会的稳固根基。