反诈骗洗钱 花旗重手祭停卡

金融诈骗份子并没有因疫而停工，且业者更发现，诸多诈骗案例实则为洗钱的前置犯罪，银行机构疫情期间工作模式改变，意外在网路上出现更多疑似诈骗、洗钱的手法。花旗台湾最新宣布变更信用卡约定条款，7月15日起有被怀疑使用该行信用卡在台湾或美国洗钱者，马上予以停卡，并退还年费，甚至可能衍生法律诉讼。

虚拟资产交易平台币托，疫情期间一直被「不知从哪来」的境外虚拟货币业者盯上，不时用币托名号在网路世界骗吃骗喝。币托科技联合创办人暨执行长郑光泰指出，现在只仅有银行纳入诈骗联防通报机制，金融科技业者无法即时有效对于诈骗人头户进行处置，令业者十分困扰。

郑光泰建议，主管机关应加快协助将金融科技业纳入反诈骗的机制一环，不要等到合作银行告知后，业者才能做出相对应处置，往往已经缓不济急。国际防制洗钱金融行动工作组织（FATF）全球会议上周以视讯形式召开，会中讨论通过「非法贩卖野生动物与洗钱」研究报告、反洗钱监管者论坛报告等，提高反洗钱监管有效性的监督，FATF并表示，密切关注全球疫情带来的诈骗洗钱情况。

将于7月15日生效的花旗台湾信用卡约定条款变更，是针对花旗银行对信用卡持卡人主动终止的新作法，一旦持卡人有被列为「洗钱」相关的特定对象，就会被停卡。主要是持卡人为受经济制裁、外国政府或国际洗钱防制组织认定或追查之恐怖分子或团体者，或其国籍或居住地为我国或美国政府之制裁区域或国家者。

此外，已被怀疑的洗钱对象，申请花旗信用卡、却没有配合其查作业或提供相关资讯等，花旗台湾表示，对交易性质与目的或资金来源进行说明不清，也会被停卡，除了台湾的规定，还依据花旗集团全球一致的洗钱防制政策需为风险控管等，若成洗钱确为事实，花旗台湾亦可暂时、甚至永久终止持卡人和银行往来的各项业务关系，银行亦可以终止与持卡人间的信托契约。