放大年终 两寿险推必买保单

两大寿险对年终理财建议

距离领到年终奖金的日子越来越近，为了让年终奖金可以「发光发热」、放大倍数，富邦人寿建议只能用20％犒赏自己或过年发红包、现金支出，剩下40％可以考虑用网路投保利变年金，目前宣告利率1.9％，且未来可分期领、保证20年年金给付，可作为退休规划，另外40％可检视保障缺口，转嫁人生风险。

南山人寿则是建议可考虑美元固定利率还本险，六年期缴费，前五年是基本保额还本率1～5％，第六年开始每年还本6％，其满鑫美利2保单预定利率2.2％，算是相对有竞争力的固定利率保单，且可以零岁就投保，即过去诉求的三代保单，爸爸替刚出生的小孩投保，每年的满本金自益或作为小孩教育基金，满期金可作为资产传承到第三代，加上美元保单目前保单利率比新台币高、又是主流货币，数十年后估计依旧流通性高。

富邦人寿表示，其网路投保利变年金，有75％是办公室内勤人员投保，且年龄主要在35～54岁，这些上班族诉求无痛规划退休金，即每月小额扣款，慢慢累积，网路投保可以用转帐、刷卡，还可以用月缴、季缴、半年缴及年缴、趸缴或弹性缴方式，投保门槛也较低、附加费用也很低廉，目前约1.2～2.95％，依保单及缴费金额不同。

虽然网路投保目前只能是新台币计价的利变年金，宣告利率1.9％，有些民众仍希望以新台币方式存退休金，不用承担汇率风险，富邦建议可用年终的40％来规划退休金。

至于年终奖金另外40％可强化保障的部分，富邦人寿亦建议可以考虑网路投保的定期寿险或小额终老保险，用较少的保费换较高的保障。

南山人寿表示，有很多民众仍是想寻找固定利率型的保单，累积资产等较为确定，因此推荐美元固定利率还本险，让民众可以用年终奖金规划一个未来具现金流量、资产增值的理财工具，由于年年还本亦可以作为退休金的规划。