房贷成数给多少 50岁成分水岭！跨过门槛核贷不到7成
▲今年上半年贷款条件最佳年龄20~29岁，且女性贷款成数优于同年龄层男性。（图／记者汤兴汉摄）
房贷利率探低，刺激购屋意愿，今年上半年贷款条件最佳年龄20~29岁，贷款成数7成4、利率1.56％，女性贷款成数略优于同年龄男性。观察该数据，年纪越大，贷款成数越低，且利率越高，一旦进入50岁以上，贷款成数清一色低于7成。
住商机构依据金融联征中心资料统计，上半年男性及女性在各年龄层购屋贷款条件，发现20~29岁女性的平均贷款条件最佳，贷款成数74.34%、贷款利率1.56％，完胜男女各年龄层。
大家房屋企划研究室主任郎美囡分析，少子化、不婚及女性经济独立等因素，提升购屋意愿及购买力，尤其年轻女性偏好较新住宅大楼，影响贷款条件，至于男性及女性年龄越高、利率越高，应与银行的风险控管有关。
无论男女，年纪越大，贷款成数越低，且贷款利率越高，观察今年上半年最低利率1.56％年龄层分布于未满40岁男女，而以贷款成数7成来看年龄层分布于未满50岁男女最吃香。
郎美囡指出，今年3月央行降息1码、行政院宣布自用住宅贷款1千万内可再降1码至9月，拉低贷款利率水平，而基于风险考量，一般年纪越长，其贷款利率通常越高，也是越高龄越高利的原因。
至于贷款成数部分，许多父母愿意为儿女出资自备款，由儿女缴房贷，因此年轻男女购屋对于贷款成数有高度需求，平均成数自然也提高，此外，大龄男女在购屋时多数资金准备较充裕，其中有许多是换屋族，因此自备款较多，也让平均贷款成数相对较低。
住商不动产企划研究室经理徐佳馨表示，观察统计数据，贷款条件多少与年龄有关，不过金融机构评估贷款条件，除了房屋是因素外，贷款人本身的收入、信用状况、存款等等条件是影响贷款成数及利率的主因，故若本身财务状况佳，或符合银行优惠专案身分者，还是能有好的贷款条件，如果担心成数不足的民众，不妨多询问几间银行，有机会能谈到比较好的条件。
信义房屋不动产企研室专案经理曾敬德说明，20~29岁女性可贷款成数优于男性，推测非因结婚因素购屋，单纯自用，女性偏好选择地段较佳的都会区买房，以坪数较小的房型、总价较低产品，由于地段佳、保值性较好，因而银行愿意核贷成数也较高。