房贷聪明理财　内行传授：宽限期无上限、科目四成数不受限

▲达人表示，不用转贷，只要善用理财型房贷也能做到「无限宽限期」。（示意图／记者周宸亘摄）

记者项瀚／台北报导

不用转贷，也能「无限宽限期」！最新一集《地产詹哥老实说》邀请法拍小哥陈俊廷，阐述买房贷款的秘密诀窍，首先是向银行提出「理财型房贷」，可完全运用所有本金部分，另外针对多屋族的限贷令，则建议善用「科目一、四房贷」，一样能贷到8成。

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陈俊廷表示，民众想延长宽限期，大多会透过转贷，但这除了过程中产生的费用，也不是任何情况下银行都愿埋单，因此更建议主动向银行提出「理财型房贷」，这在各家银行有不同名称，像第一银行是乐活型综合房贷、合库则称为透支型房贷。

陈俊廷说明，理财性房贷会有主约、附约2帐号，其中一个是利息，另一个是本金，而在本金帐户部分钱是可以抽出来用的，这适用于新购户以及转贷户。

举例来说，陈俊廷分享一位客户的经验，他过去在竹科上班，收入相当不错，每月背10万元房贷，不料突遭资遣，原担心还不出来，但之后他就是转贷并申请「理财型房贷」，过去缴过的600万元本金通通拿回来用。

▲陈俊廷分享客户善用「理财型房贷」的经验，在被资遣、背大笔房贷之际，压力瞬间消失。（图／翻摄自《地产詹哥老实说》）

陈俊廷说，通常申请房贷时，要主动向银行提出「理财型房贷」才会办得到，但这种房贷模式也有缺点，就是利率稍微高一些，假如主约是2%，那附约可能是2.5~2.7％。

不过，陈俊廷认为，这利率实在也不高，反而可让资金运用相当灵活，又属长债，比起信贷好多了，但提醒抽出来的这些钱不能直接拿去买房，必须得「过过水」，像是买卖股票，拿赚到的钱再去买房。

▲银行房贷可分科目一、科目四2种。（示意图／ET资料照）

另外，关于第二户、第三户的限贷令，陈俊廷也有撇步。他说，银行房贷可分科目一、科目四2种，科目一是指购置型房贷，也就是在买房的当下贷款，科目四则为周转型房贷，属于全款买下后再贷款，而因为这钱本来就属于个人，因此不受央行限贷影响。

陈俊廷举例，先把第一屋房贷还清，将科目一贷款涂销，之后用科目四贷款出来，购置第二屋走科目一，就可以贷到8成了，而且购置第二屋的资金也相当足够。