房贷央行连出三大招：调整公积金贷款利率、首付比例，取消全国房贷利率政策下限 有何影响？

财联社5月17日讯（记者 王宏）事关房贷央行又放大招，今日央行发布了《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》、《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》、《关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》。

政治局会议指出，统筹研究消化存量房产和优化增量住房的政策措施，抓紧构建房地产发展新模式。市场人士分析，央行本次调整房贷政策是对上述要求的贯彻落实和及时响应。“首付比例和利率政策下限调整对增量住房会体现明显效果。当前各方面对房地产市场供求关系重大变化有深刻认识，进一步优化政策也是顺势而为”。

财联社记者获悉，央行选择在此时优化住房信贷政策，也有支持信贷平稳增长方面的考虑。据记者了解，许多地方政策希望取消当地房贷利率下限的意愿强烈。业内人士判断，若全国绝大部分城市取消房贷利率政策下限，未来房贷利率还会明显下降，有助于继续释放刚性和改善性购房需求，缓解房企回款压力。

房贷最低首付款比例统一下调5个百分点

《关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》指出，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

上述《通知》还指出，在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

“此次政策统一将个人住房贷款最低首付比例下调5个百分点，其中首套由此前的20%下调至15%，二套由30%下调至25%，当前新执行的首付比例是历史最低”，接近权威人士对财联社记者表示。

易居研究院研究总监严跃进表示，这是中国购房史上最宽松的首付政策，对于拉动市场交易具有明显作用。首付比例的下调，能级远超其他城市政策，对于房贷拉动、刚需和改善型住房的快速释放和规模性释放都有重要意义。

下调个人住房公积金贷款利率

《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》指出，中国人民银行决定，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

“当前新增的住房公积金利率明天开始执行上述政策，存量住房的公积金利率从明年1月1日起开始执行”，有权威人士表示。

严跃进表示，此次政策对于后续各地公积金贷款的申请、购房成本的降低以及支持住房消费提振具有积极作用。尤其是叠加房贷首付政策，对于后续购房者积极入市会产生实质性影响。后续“低首付+低商贷利率+低公积金利率”的购房模式会形成，全力助力今年房地产销售市场的活跃，也有助于全面提振房地产市场的复苏。

多数房贷利率可下降0.3至0.4个百分点

《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》指出：一、取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限；二、中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）；三、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。

“取消全国层面个人住房贷款利率政策下限是顺势而为的行为。预计除北上广深外，全国大部分城市房贷利率下限将一并取消。政策落地后，大多数城市房贷利率可能下降0.3至0.4个百分点；按照100万贷款，30年期限，等额本息还款方式计算，总利息支出可减少7万余元。改善性需求住房的利息支出会减少更多”，权威人士表示。

“对于购房的房贷或按揭贷款，过去是有一个最低利率要求的，但现在这个利率下限取消了”，严跃进表示，政策明确取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，这也是房贷利率市场化的重要体现。现在是全国统一布局，是一次非常深入和系统的政策，对于全国房贷利率的持续下调、降低购房成本、明确市场预期、激活市场活力等都有积极的作用。