防倒帐潮 银行新祭三大天条

防范企业倒帐潮 银行授信新天条

持续升息及景气趋缓的双重影响下，公股银行对企业倒帐潮高度警戒，陆续启动风险控管机制，尤其是企业放款授信业务被视为重中之重，包括资金用途、还款能力、风险承担能力的重新评估，成为银行授信最重视的新三大天条。

公股银主管解释，由于美国、台湾的利差持续扩大，加上景气趋缓，2023年出现新的呆帐已势不可免，企业短期周转不灵的情形更容易出现，为此，已下达指令要求各分行密切关注个别企业的财务状况。

华南银行分析，由于美国升息幅度高于台湾，企业可以取得相对低廉的新台币资金之后，用来投资外币，此种操作模式在景气低迷时，企业运用授信额度财务杠杆的情形会更明显，因此现在的授信政策，对企业户将聚焦在资金用途上，必要时，也会将相关风险反映在放款利率的定价。

另一方面，虽然升息有助于扩大银行利差，提升净利息收益，却也意味着资金成本垫高，因此在资金的运用与贷放方面，将更谨慎。

行库主管同时指出，因升息带来的新台币贬值效应，使得出口商在营运周转性融资需求与资金调度上，有更多的空间，因此将持续关注企业贸易的资金需求并给予支持。

也有公股银行的主管说，景气于2022年下半年起趋缓，企业放款方面已有所反应，因此审慎评估客户的还款能力与风险承担能力，是目前授信的重要观察点，务必强化企业授信的资产品质。

另据了解，美国持续升息牵动美债殖利率飙升，间接影响银行评价损益变动，银行资本适足率也承受压力，在此情况下，授信业务承作空间受到挤压，各类放款都要小心。