防堵诈骗漏洞 国银提四建议

位居金流关键的国银，对防诈可能的漏洞提出四大建议，包含断金流、过路帐户列名单、建立可疑帐户查询「hub」（中心）、恢复静止户管制等。图／本报资料照片

近5年诈骗财损金额与拦阻金额变化

根据刑事警察局统计，去年因诈欺犯罪导致国人财损金额约69.6亿元，警方与金融机构成功拦阻诈骗金额约42亿元，显示警方与金融机构再尽力拦阻，也难跟上诈骗集团骗钱的速度，位居金流关键的国银，对防诈可能的漏洞提出四大建议，包含断金流、过路帐户列名单、建立可疑帐户查询「hub」（中心）、恢复静止户管制等。

首先是断金流，银行主管表示，80％的诈骗金流在10分钟内会被转走，通常是很短时间内流窜在不同银行，但银行间通报还只是用最传统的传真。例如有民众报案被诈骗，钱已汇到Ａ银行帐户，A银行一查发现钱已转到B银行帐户，A银行要将报案单给B银行只能用传真，最后「可能传真到了，钱已转走了」。

建议建立能立即阻断金流的机制，当一家银行收到通报，立刻全面阻挡，主管机关曾提出担忧，万一挡了金流后发现「错杀」怎么办，「就算错杀并不是客户的钱直接被没收，还是有补救措施，总比让诈骗集团金流通关来得好。」

其次是「过路帐户」，现行银行若没有收到警方进一步通知，过路帐户在48小时后就会被解除限制，可能在下一次的诈骗案中，又可见到B帐户再度成为过路帐户。银行业者建议，过路帐户也应列入可疑名单，且让所有银行都可查询，「如果用更严谨方式锁控过路帐户，相信诈骗集团过不久，就会没有帐户可用。」

其三是建立可疑帐户查询「hub」。银行业者说，曾向刑事警察局建议设立「hub」专门集中可疑名单，客户到分行设定约定转帐，且约转绑定帐号是他行的帐号，银行只要提供帐号给「hub」，就能知道客户到分行绑定的这组帐号，是可疑还是不可疑，之后由各银行自行判断是否要对客户进一步了解，确保客户不会被骗。

最大难处是只能看到自家银行情况，别家发生事无法得知，「行员最需要的是确认现在坐在面前的这位客户，办理约转绑定的这组他行帐号，是不是有『事故』」，可能是曾为警示户或疑似诈骗的过路帐户等，让行员更能说服客户，不要设定约转这组帐号。

其四是恢复「静止户」管制。银行业者强调，以前静止户如果要重新被使用，客户就要回临柜做身份认证，但2014年后静止户被取消，现在只有「久未往来户」，就算是久未往来户，ATM、网银转帐等能随时使用，导致久未往来户成为诈团最爱买的帐户，建议可重启静止户管控措施。