防放款踩雷 国泰世华银出这招

国泰世华银行在放款结构上调整，预防可能出现的风险。（图／本报资料照片）

市场前景不明、疫情又阻碍海外差旅，为避免海外放款「踩雷」，国泰世华银行资深副总邓崇仪16日在法说会上表示，海外放款只作银行有据点、可实地查核的案件，若银行没有据点、只能被动参贷的联贷案，就会相对保守，因此近两年国泰世华银外币放款不增反减，持续减少。到9月底约新台币2216亿元，两年少217亿元左右。

至于何时恢复外币放款成长？邓崇仪表示，目前政策是「资产稳健」摆第一，若海外差旅仍不方便，无法实地查核、看清楚放款案的内容，就宁可选择步伐稳健，因此会与经济状况、疫情、各国货币政策等相关，目前仍无法预估何时恢复外币放款的成长。

不过，国泰金控财务长陈晏如补充，目前国泰世华银行新台币存放比逾7成，即存款收100亿元，放款有超过70亿元，美元存放比则不到4成，但没有放款出去的部分，会强化财务操作，例如投资外币债券，目前外币债券投资报酬率会比外币放款至少多50个基本点（1基本点等于0.01百分点），亦有助提升银行的利差收益。

国泰世华银到9月底放款余额逾1.77兆元，比去年同期成长12％，其中，利率较高的个人放款成长18.7％，房贷亦大幅成长16.6％，企金放款则温和成长5.6％，邓崇仪表示，因于内部控管房贷额度，因此很多新贷或转贷客户都在排队等核贷，并不缺放款件。

加上存款结构也改变，先前因为股市节节高升，不少客户解定存想找投资机会进场，定存比重下降到3成以下，现在股市相对高点，也有不少客户获利了结后，放在活存观望，也拉高国泰世华银的活存比，让资金成本下降，较高利率的放款成长、资金成本又下降，让国泰世华银净利差已止跌回稳。

不过，因为市场变化仍大，邓崇仪表示，今年以来各季都有视情况，增提呆帐准备，因应未来可能的突发状况；同时对外币放款更为谨慎，没有银行据点、无法实地查核的放款案尽可能不作，所以外币存放比就很低，但未来升息时，就有更大空间可因应。