防P2P洗钱 银行公会列五大态样

未来P2P业者和银行合作时，得要小心不要在大额资金进出时踩到「红线」，沦为银行的「拒绝往来户」。据指出，银行公会在甫通过的银行与P2P业者业务合作审查办法，已明确的开出了五大疑似洗钱态样，要求与之合作的银行要高度警戒，不论是P2P业者或是其客户，只要有下列五大疑似洗钱态样，银行都必须向调查局申报。

银行公会列举的五大P2P业者疑似洗钱态样，一是经常于数个不同客户帐户间移转资金达特定金额之上的款项；二是突然有大笔特定金额以上的存款进帐；第三是开户后立即有达特定金额以上的存款汇入，之后又快速转出；四为每笔特定金额之上的款项转出、转入金额相当，且相距时间不久；五是其他具洗钱或资恐的可疑交易。

金融圈人士指出，银行未来要与P2P业者合作，最复杂的地方在于对洗钱防制工程的执行，尤其是除了注意P2P业者之外，「连P2P业者的客户也得注意」，即除了要监督P2P业者是否有对客户落实「实名制」开户，也得进一步要求这些客户必须向银行履行依个资法第九条的「主动告知」义务。

银行主管指出，P2P这类网路借贷平台，即使是用实名制开，但仍免不了会有「人头帐户」的问题，因此，大额款项转进转出，或是在数个不同户名下游走，这些在实体银行帐户间惯用的洗钱方式，到了网路借贷平台依然要规范。

至于如何管理P2P业者旗下的客户，在实务执行上也不容易，银行业者举例，这就像是在进行进出口业务汇款时，不但是要追踪金流本身，连同其后的「物流」，货品出口到哪个国家，与汇款的所在地是否一致，也必须追踪一样；银行与P2P业者合作，未来管理面最大的问题将是洗钱防制。