防疫保单卖翻天　「不续保」、「拒赔」10大吵最凶话题

你有买到防疫保单吗？针对防疫险网友讨论最多是哪些？(示意图/shutterstock)

你有买防疫保单吗？

近两年疫情从零确诊到目前单日本土确诊数破8万，在确诊机率越高的情况下，民众除了抢着排队买快筛，也带来一波防疫保单抢购潮，对于防疫险的需求大增。不过随着防疫政策不断进行滚动式调整，连带理赔争议也越来越多。像是保单紧急下架、产险业者以「超过风险胃纳」为由拒绝续保或加严理赔条件等，引起民众质疑与不满。《DailyView网路温度计》透过《KEYPO大数据关键引擎》调查近两年来网友、民众讨论最热烈的10大防疫保单话题，当疫情、政策、保险业、人民权利与义务等各方面无法同步时，纷争也恐怕持续延烧。

10、防疫保单到期，业者通知不续保

今（2022）年4月底，陆续有民众收到产险业者寄发的简讯，通知其防疫保单即将到期， 但不予接受续保旧方案，只能选择续保其他理赔金额较低的新方案。或是原先选用信用卡自动扣款续约的民众，突然被通知不自动续约。产险业者解释，因防疫险商品均为一年期保单且属不保证续保之性质，公司需依实际情况做核保与风险控管。「对保户一点保障都没有，说停就停」、「不续保是保险公司权利没错，但是你不续就别寄那个信用卡续扣通知」。

9、COVID传染病等级若降 理赔额将大降

中央疫情指挥中心今（2022）年5月9日表示，预计7月中旬可能有机会将目前新冠肺炎从第五类法定传染病降到第四级，约有四到五家产险业者理赔额将大降，从目前确诊得100%全额理赔，降到仅需赔5%或10%。例如本来民众确诊可以理赔5万元，未来只剩理赔2500或5000元。「太扯了是逼大家六月底前赶快得」、「帮保险业解套」、「当庄家真好，赌输都不用赔该赔的」、「计划通」。

8、「陪同隔离」不理赔

许多家长反映，家中未满18岁孩子因同班同学确诊，被匡列为密切接触者而居家隔离，家长也因需照顾孩子而依当时规定同时进行居家隔离，家长虽有领到居家隔离通知书，但事后向保险公司申请隔离费用补偿金时，被以自愿陪同拒绝理赔。立委高嘉瑜说：「保险公司发明『陪同隔离』新名词，刻意排除家长在隔离理赔之外」。也有网友认为，「的确合理，保险本来就只赔有写的部分」、「保险公司爱玩文字游戏不是一天两天的事」。

7、防疫险理赔金直逼保费收入

据保险局最新统计，截至2022年5月16日止，防疫保单承保件数达250万7157件、保费收入19.16亿元；但理赔件数飙升至4万9904件、理赔金额达18.03亿元。防疫险累计理赔金额已达所收保费收入的94%。消息一出，网友回应：「由此可见这些保险公司每年真的是赚到翻过去」、「赚的时候都闭嘴，赔的时候出来带风向」、「去年赚50几亿然后今年摆烂不赔？」、「原来每年几十亿的赚，一年亏几十亿就会倒」。

6、台产保费500元，理赔10万元

2021年1月卫生福利部桃园医院确诊案例增加，引起一波防疫保单抢购热潮，台湾产物保险当时推出「保费500元，若确诊就理赔10万元」的防疫保单，让全台的台产据点以及保经代通路都涌进大量排队人潮，据当时媒体报导，保险公司不到10天就已经创造1.5亿元金流。而2021年5月中，台湾疫情大爆发，随隔离、确诊数增加，理赔件数也一路飙升，截至7月14日，累计理赔金额10.54亿，占台产该张总保费收入19.13亿元的55%，已逼近此保单损平点。

5、数位健康证明取代诊断书

为申请保险理赔，大批民众涌入医院要求医生开立确诊证明，为减轻医疗院所行政作业负担，因此政府规划以「数位新冠病毒健康证明」取代医生诊断书，却引起产险业反弹，因诊断书上载有医生姓名，将对诊断证明负责，如少了医生确认步骤，严谨度相对不足，道德风险势必会大增。几经协商，寿险公会表示同意，多家产险公司也陆续跟进。「不这样做以后产险在台湾不用卖了」、「同意用那个证明，没说会同意理赔」。

4、「0+7新制」防疫险赔吗？

今年5月17日起新实施0＋7新制，针对已施打三剂疫苗、但仍想采取3+4方案的人，有产险业者主张，民众若符合「0+7」条件，却选择勾选「3+4」隔离，等于是故意让保险事故发生，防疫险将不予理赔隔离补偿；也有业者认为要依照隔离单为主；甚至还有业者说要看小黄卡确认。「合约又没有小黄卡」、「现在应该一堆人后悔打三剂」。保险局明确表示，指挥中心原则上是以 3+4 为主，0+7 只是增加的选项，若民众维持 3+4，依照保险契约，保险公司还是要赔，不可以拒绝理赔。

3、快筛阳=确诊，赔吗？

目前居家隔离、居家检疫、自主防疫、65岁以上民众等四类对象，只要快筛阳性，即可由医师认定后视同确诊，且将持续扩大适用对象。产险业者疑虑，医生如何确认画面中的快筛试剂出自谁的检体、快筛误测机率较高，担忧诈保风险提高。多家产险公司目前仍倾向必须经PCR检验程序并出具数位健康证明或诊断书等相关证明，才可申请。「回归保单条款只要医生开证明就可以没说一定要PCR」、「这诊断证明书要怎么搞，资讯真的很难找」。

2、确诊数暴增！防疫保单急下架

民众防疫险需求大增，产险业者考量风险胃纳，4、5月掀起一波防疫保单停售潮，有些保单甚至上路不到十天，就紧急下架。据金管会统计，原本市面上有高达81张防疫险保单，截至5月16日，国内仅剩九家保险公司（二家寿险、七家产险）销售防疫保单，市售防疫险张数为17张，一个多月的时间产险业已下架64张防疫保单，且隔离、确诊就理赔的定额赔偿保单，全都从市场退出。「现在到底还剩什么划算可以保？」、「保险公司也不是吃素的XD」。

1、产险业者拒「重复投保」

许多产险公司陆续宣布重复投保防疫保单的保户不核保后，金管会保险局也对此说明，防疫险并不适用所谓的「复保险条款」，基于风险控管原则，保险公司可以核保评估，也就是有权拒绝「重复投保」，引发保户大量反弹不满，甚至在Google 地图上修改产险公司、金管会的地标出气，大力抨击「够黑心没诚信才能赚钱呀」、「愿赌服输啊」、「输不起」、「吃相难看」、「庄家掀桌啰」。

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分析说明：

本研究资料由《KEYPO大数据关键引擎》提供，分析时间范围为2020年05月20日至2022年05月19日，共2年。

系统观测上万个网站频道，包括各大新闻频道、社群平台、讨论区及部落格等，针对讨论『防疫保单』相关文本进行分析，并根据网友就该议题之讨论，作为本分析依据。本文所调查之结果，非参考投票、民调、网路问卷等资料，名次仅代表网路讨论声量大小，不代表网友正负评价。