佛山人行陈瑜：力推科企首贷，首创“数字贷”服务制造转型
今年年初，佛山宣布规上工业总产值首破3万亿元，正式成为全国第二个、广东首个“工业3万亿”地级市。佛山制造闻名全国，但要“大象转身”实现产业升级并不容易。如何推动传统产业占比高的佛山制造走向新型工业化、迸发新质生产力，需要产业、创新、金融等各方协同发力。
为总结及探索广东金融赋能科技创新典型模式与创新赋能趋势，在中国人民银行广东省分行指导下，2024年南都·湾财社启动“金融协力·粤创未来”金融赋能广东科技创新深调研系列活动。近期，南都·湾财社科技金融调研组来到佛山市实地调研。
调研期间，中国人民银行佛山市分行行长陈瑜接受南都·湾财社记者专访时表示，佛山是全国唯一的制造业转型升级综合改革试点城市，推动制造业数字化智能化转型升级是佛山发展科技金融的关键举措。
为解决传统企业转型升级积极性、主动性不足，创新企业首贷难等问题，近年来中国人民银行佛山市分行在全国首创“秒担秒贴”“数字贷”工程，并着力推动金融机构围绕无贷科创企业精准、靠前服务，为佛山制造业数智化转型升级注入新动能。
中国人民银行佛山市分行行长陈瑜。
专访视频。
南都·湾财社：近年来，中国人民银行佛山市分行在推动科技金融方面有哪些重点工作？
陈瑜：2023年以来，中国人民银行佛山市分行从机制保障、政策直达、服务驱动、创新产品、专营机构等五方面发力，助力佛山科技型企业向“新”而行。
在机制保障方面，出台《佛山市关于金融支持创新引领型特色制造业园区和现代服务业产业集聚区发展的工作方案》，从强化货币信贷支持等六方面提出了24条具体举措。与发改、工信、科技等部门构建常态化融资对接机制，实现线上线下政银企信息有效贯通。实施技改贷款贴息和科技型企业贷款风险补偿，扩大科技型企业金融服务的覆盖面。联合科技、金融监管、市场监管等部门定期对辖内主要中资银行机构开展科技信贷政策导向效果评估，引导银行机构持续加大对科技创新领域的支持力度。
在政策直达方面，用好用足支持科技创新的结构性货币政策工具，引导更多信贷资源流向科技型企业。2024年，加强政策宣贯、强化部门联动，落地全国首笔符合科技创新和技术改造再贷款政策要求的科技创新贷款。
南都·湾财社：具体在创新产品、金融服务、专营机构等方面，今年以来有哪些发展成效？
陈瑜：创新产品方面，中国人民银行佛山市分行于2021年打造了全国首个“秒担秒贴”“数字贷”工程，为佛山制造业数智化转型升级注入新动能。截至2024年7月末，共30家银行机构创新推出91款专属“数字贷”金融产品，累计授信71亿元、放款46亿元，扶持企业347户。“数字贷”工程推出三年来取得了明显成效，佛山优化营商环境、破解企业融资难题等的典型经验做法获国家发展改革委在全国推广。
服务驱动方面，依托“粤信融”和“珠三角征信链”平台建立佛山市金融五篇大文章企业名录库，通过平台向银行精准推送7002家科技型中小企业、1.03万家高新技术企业、1.11万家纳入创新积分制企业以及818家拥有知识产权的企业；截至8月末，纳入“创新积分制”体系的科技企业贷款余额1610.36亿元。持续多年开展金融访万企专项行动，2023年以来，银行累计走访企业家数22.92万家，发放贷款935.83亿元。
在专营机构方面，鼓励金融机构开设科技支行等特色专营机构，为科创企业打造专业服务团队、创新专属融资产品。截至8月末，佛山市11家银行机构共设立科技支行28个，设立以来已对接科创企业2682家，促成科创企业获得贷款金额296.76亿元，加权平均利率较年初下降47个基点。
南都·湾财社：中国人民银行佛山市分行如何指导银行机构落地全国首笔科技创新再贷款？
陈瑜：中国人民银行佛山市分行在落实落细科技创新和技术改造再贷款的过程中，加强与发改、工信等行业主管部门沟通协调，累计获取和梳理科技创新企业、设备更新和技术改造项目2.18万个，运用“粤信融”平台筛选9483家未有贷款记录的科技企业并推送银行机构精准对接。
2024年，指导建设银行佛山市分行落地全国首笔符合科技创新和技术改造再贷款政策要求的科技创新贷款，指导工商银行佛山分行落地广东工行系统首笔符合科技创新和技术改造再贷款政策要求的技术改造再贷款。
截至2024年8月末，佛山市纳入首批技术改造和设备更新备选清单项目18个，银行机构已对接全部项目并授信6.8亿元，放款3884万元；佛山市纳入首批无贷户科技型中小企业清单46家，银行已放款1432万元。
南都·湾财社：为什么清单重点纳入无贷户科技型中小企业，如何推动科技型企业达成“首贷”？
陈瑜：佛山高新技术企业突破一万家、科技型中小企业超过七千家。科技创新和技术改造再贷款政策出台后，中国人民银行佛山市分行主动作为，运用“粤信融”平台对科技局提供的2023年科技型中小企业和高新技术企业名单进行匹配，精准组织相关无贷户企业参加“创新积分制”评价，提升科技创新和技术改造再贷款备选企业入库率。
同时，通过靠前服务，推动银行机构重点对接无贷户企业，摸清企业贷款需求，优化授信审批流程，加快贷款发放速度。目前，参加了“创新积分制”评价的初创期、成长期科技型中小企业，只要属于首贷户企业均可享受科技创新再贷款政策。
南都·湾财社：佛山全国首创“数字贷”工程旨在解决哪些问题？
陈瑜：“数字贷”工程旨在有效满足制造业企业数智化转型中的资金需求，激发制造业企业数智化转型升级的积极性、主动性。一方面，由财政给予获贷企业100%的全额贴息，贴息期限最高3年，切实降低企业融资成本。另一方面，在佛山市融资担保基金项下设立规模为10亿元的专项资金池，对“数字贷”贷款本金部分给予风险补偿，最高风险分担比例可达50%，让银行机构敢贷愿贷能贷。截至2024年7月末，该政策已到期。
南都·湾财社：“秒担保、秒贴息”是如何实现的？“数字贷”后续将如何升级？
陈瑜：“秒担保、秒贴息”是通过将合作金融机构系统与“粤信融”“佛山扶持通”平台进行数据对接实现。项目申请、项目审批和资金划拨均通过线上办理，有效降低企业脚底成本，大大提高融资的效率。
“数字贷”政策到期后，佛山“技术改造贷款贴息”政策可接续支持工业企业技术改造。相较于“数字贷”，“技术改造贷款贴息”支持范围进一步扩大，财政资金将对企业用于开展技术改造项目的固定资产贷款给予贴息，贴息范围不仅仅局限于企业采购数字化智能化设备、数字化系统、工控软件等方面支出。接下来，我行将鼓励金融机构加大政策宣传力度并创设配套融资产品，更好支持工业企业技术改造。
南都·湾财社：目前，佛山在金融助力科技产业发展和传统企业科技赋能、转型等方面还存在哪些挑战？
陈瑜：当前，佛山科技型企业融资面临两方面问题：一方面，受多重因素影响，部分科技型企业暂无扩大生产或新增研发投入计划，传统企业科技赋能转型的动力也不足，融资需求较为疲软；另一方面，部分有融资需求的企业则受制于成立时间短、经营数据不完善、营收规模小，融资需求尚未得到充分满足。此外，部分科技企业研发周期长，缺乏长期资金等“耐心资本”支持。
南都·湾财社：围绕制造业转型升级和科技创新金融需求，中国人民银行佛山市分行下阶段如何发力？
陈瑜：佛山是制造业大市，也是全国唯一的制造业转型升级综合改革试点城市。下一步，中国人民银行佛山市分行将坚持制造业当家，聚合金融资源，推动制造业向新、向绿、向智转型发展。
向新就是加大力度支持新质生产力发展，既为科技型企业提供优质金融服务，也为传统产业转型升级提供信贷支持。一方面，加强与科技、工信、发改等部门沟通协作，提升企业申报积极性和项目入库率，推动出台科技型企业财政贴息政策，进一步降低“两新”领域企业融资成本。另一方面，联合工信等部门持续加大“技术改造贷款贴息”推广力度，鼓励金融机构创设配套融资产品，更好助力佛山工业企业技术改造和转型升级。
向绿就是引导金融机构加大对制造业绿色低碳转型的支持力度，以“含绿量”提升“含金量”。近日，中国人民银行广东省分行发布了全国首份陶瓷行业转型金融标准。接下来，我们将指导金融机构依据转型金融和绿色金融标准，主动做好产融对接，推动产业全链条绿色低碳发展。同时，积极用好碳减排支持工具、再贷款、再贴现等结构性货币政策工具，引导更多信贷资源流向绿色低碳领域。
向智就是推动“科技-产业-金融”融合发展，充分利用知识产权质押等融资工具支持科技成果加快转化。推动出台佛山市科技金融深度融合实施方案，进一步健全科技金融的服务体系。认真落实佛山市委、市政府打造“双十园区”战略部署，加大金融机构与“双十园区”企业融资对接力度，不断提升佛山制造业智能化、高端化水平。
策划:王莹
统筹:任先博
执行统筹:徐劲聪
采写:南都·湾财社记者 徐劲聪 马青
视频：陈芳 晨曦 萧子祺 剪辑：罗达杰
设计:南都智视营销事业部