服贸会时间｜毕马威中国黄艾舟：金融机构数字化转型需注意数据安全

中新经纬9月14日电 (周奕航 李自曼)“在金融科技的应用上，银行业、证券资管业、保险业均取得了显著进展，但仍有改进空间。”在2024年中国国际服务贸易交易会(下称服贸会)期间，毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟在接受中新经纬采访时说。

银行业在金融科技应用方面持续领先

黄艾舟表示，近年来，金融行业积极推动数字化转型向纵深发展，前沿技术的迅速发展为金融行业的数字化转型注入了新动力。部分科技实力较强的金融机构使用大模型等技术赋能客服、营销、风控等应用场景，提升金融服务的智能化水平，推动行业数字化转型加速发展。

本次服贸会成果展上，毕马威中国发布了《2024中国金融科技企业首席洞察报告》。该报告显示，银行业在金融科技应用方面持续领先，2024年数字化转型进度评估得分达到3.9分(满分5分)，连续三年稳居第一。证券资管业和保险业的数字化转型也取得了长足进步，分别从2.9、2.8分提升至3.4、3.3分。

黄艾舟认为，未来金融科技在提升业务管理、改进服务质量、降低服务成本、提高金融服务便利性和竞争力等方面仍有巨大潜力。特别是针对新技术应用带来的风险，银行保险业需加强数据安全、网络安全和科技外包等风险管理，确保数字化转型的稳健推进。

黄艾舟强调，数据安全与隐私保护始终是金融科技领域不可忽视的问题。毕马威中国调研显示，2024年有80%的受访企业将“对数据安全和隐私保护风险的担忧”列为金融机构与金融科技公司合作的首要挑战，较去年上升了3个百分点，其中，61%的受访企业将其作为第一选项。

他认为，要克服这一挑战，需要监管机构和金融机构共同努力。监管机构应加强对银行保险机构数据安全的监管，发布相关法规和政策，要求银行保险机构开展全面自查，将数字生态合作纳入外包风险管理范围。同时，金融机构也应积极引入隐私计算、区块链、人工智能等先进数据管理工具和技术，提升数据治理能力，确保数据安全和隐私保护。

东南亚成金融科技企业出海首选目的地

2023年10月召开的中央金融工作会议中提出的“五篇大文章”将“科技金融”放在首位。

黄艾舟表示：“要更有效地促进科技与金融的深度融合与协同发展，需要培育支持科技创新的金融市场生态，全面提升金融机构和金融市场的科技金融服务能力。”

他进一步指出，技术创新是推动金融业数字化转型的重要动力。金融业作为技术密集型、数据密集型行业，是先进技术应用的前沿阵地。

《2024中国金融科技企业首席洞察报告》中指出，在纳入中国人民银行金融科技创新监管工具的280余个公示项目中，46.4%的项目应用了3种及以上技术，大数据、人工智能应用较为广泛，项目占比分别达72.9%、69.3%，区块链、隐私计算、物联网、卫星遥感等技术也有所应用。

在推动金融机构数字化转型的过程中，黄艾舟认为金融机构应该以客户为中心，通过数字化手段提供更加个性化、差异化、定制化的金融产品和服务，提升金融服务质量和效率；构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系，优化数据架构，加强数据资产积累，推动数据资产化进程；密切关注大模型等前沿技术在金融领域的发展和应用情况，开展前沿技术研究，提升新技术应用能力。在数字化转型中要注意加强创新业务的合规性管理，防范模型和算法风险，加强数据安全和隐私保护。

值得关注的是，近年来金融科技企业不再局限于国内市场，金融科技企业加速出海步伐。

毕马威中国今年8月发布的《金融科技动向2024年上半年》报告指出，越来越多的投资者把目光投向新兴金融科技市场。

黄艾舟表示：“根据毕马威中国调研，2024年有60%的受访企业已经或计划‘走出去’，较上年增加了8个百分点。其中，40%的受访企业通过在境外设立机构、与境外机构合作或投资境外机构等方式开展境外业务，21%的受访企业计划开展境外业务。从区域选择来看，东南亚(79%)、中国港澳台地区(60%)、北美(24%)为金融科技企业‘走出去’热门目的地，其中，东南亚地区成为金融科技企业出海的首选目的地，占比近八成。近年来，东南亚金融科技发展迅速，成为金融科技企业投资的新热土。”

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责任编辑：魏薇 李中元