高居国人十大死因第八… 意外险 三步完善保障

人生无处不意外，民众可优先以相对保费较低但高保障的意外险，有效转嫁突如其来的意外风险。图／本报资料照片

组合意外险商品选购三重点

人生无处不意外，小朋友溜冰滑倒会扭到、大人若走路恍神踩空楼梯也可能骨折，据卫福部2022年资料统计，意外事故伤害为国人十大死因之第八名，造成无可抹灭的伤痛之机率不容小觑。寿险业者纷献策，建议民众可优先以相对保费较低但高保障的意外险，有效转嫁突如其来的意外风险，若是担心意外失能无法有收入也可用意外失能险补贴。

富邦人寿表示，打造完整意外安全网可掌握三步，一是兼备意外身故与失能双保障，并针对搭乘大众运输交通工具、电梯等特定意外提供加倍给付，民众保额可以年收入10倍规划购买；二是搭配意外日额、实支医疗双保障，最好能同时给付，有效填补意外受伤后的医疗费用，实支实付型包括因意外伤害衍生的门诊或是住院需自费的医疗费用，保障健保不给付的自费项目。日额给付型除住院补贴，最好涵盖不须住院的门诊手术，以及骨折未住院给付；三是加值提供其他费用支出，许多意外延伸出的费用支出，如烧烫伤需要长时间复健及照护，应涵盖重大伤烫伤给付。

国泰人寿指出，若投保有意外骨折保险附约、伤害失能保险附约的组合，可提供意外常常发生的骨折及脱臼保障，也有针对意外事故的身故保障及意外事故失能保险金等，若面临1～6级意外失能还有最高120个月的每月生活补助保险金；「好全方位」亦可补足意外伤害所需的住院日额以及意外实支医疗保障。

台新人寿建议，规划意外险保障时，除可投保有意外身故及意外失能保障的商品，亦可投保包含骨折、脱臼、烧烫伤保障，或是具有实支实付的意外伤害医疗商品，可降低发生意外时的医疗支出所产生的负担，保障更全面。保户亦可评估自身的职业、通勤状况、运动习惯等，以及是否为家中主要经济来源，规划适当的保障内容及保险金额。意外险商品的保障期间选择包含定期（含一年期）与终身，保户可依照自身的经济能力与需求来选择，同时评估所需的保险金额高低，以避免增加生活的支出负担。

以40岁女性来说，富邦人寿指出，年缴保险费5,034元、每天只要14元，就可享有一般意外身故/失能最高200万元保障、特定意外身故/失能提供额外给付，如空中大众运输最高400万元。另外在意外伤害医疗保障部分，实支实付每次意外伤害医疗保险金限额10万元内提供给付；日额型则针对意外住院按日额2,000元乘以住院日数给付，若加护病房有额外给付，以及门诊手术和骨折医疗保险金等保障，让保户拥有更好医疗品质可安心养伤。