高资产财管 创造多赢契机

由金管会指导，证基会主办「高资产新财管方案 资产管理发展新机」论坛于9月29日举办，证基会董事长林丙辉（中）、金管会证期局副局长蔡丽玲（右二）、金管会银行局副局长林志吉（左二）、投信投顾公会理事长张锡（左一）、资诚会计师事务所前副所长郭宗铭（右一）共同出席。图／陈昱光

由金管会指导，证基会主办的「2020资产管理前瞻系列论坛」9月29日登场，会中邀请证期局副局长蔡丽玲致词，银行局副局长林志吉、投信投顾公会理事长张锡与资诚会计师前副所长郭宗铭针对「高资产财管方案」之不同面向专题演讲，期望透过法规进一步松绑，为整体金融市场、客户及业者等创造多赢契机。

证基会董事长林丙辉表示，今年因疫情关系，让全球经贸都受到非常大影响，但在危机四伏的时刻，主管机关持续对国内金融市场进行检讨思索及规划，陆续开放创新方案，积极寻找新契机，金融产业也积极配合，此次论坛以「高资产财管方案」为主轴，报名情况踊跃，更显示出业界对新财管方案议题的高度重视。

蔡丽玲指出，从2018年财税资料中心所统计的所得分布来看，台湾前5％跟后5％所得差距达105倍，出现两极化现象。金管会除了以「普惠金融」为主要政策范畴，照顾相对弱势族群之外，也相当关注高资产族群的财富管理业务都往海外走的情况。

因此，希望透过新财管方案的一系列法规松绑与相关配套措施，引导亿元以上的高资产客户回流，同时达到提高投资人权益保障，促进国内资产管理业商机的重要性。

林志吉表示，「高资产新财管方案」上路之后，希望透过法规松绑并导入相关监理措施，让银行自行开发多元化金融商品，提升研发能力及国际市场竞争力。同时，在高资产客户的参与下，进一步强化台湾金融市场的深度及广度。

「高资产新财管方案」今年8月正式公布，采取批次受理申请方式，第一阶段受理已截止，正在进行审查当中，第四季公布结果，第二阶段则在明年2月开放受理申请，预计第二季发布审查结果。

行政院提出金融发展行动方案架构，以金融携手产业、结合科技创新、进军国际市场、普惠金融服务为愿景，涵盖银行、证券期货、保险及金融科技面向，针对银行目标希望扩大金融机构规模，并打造国际化理财平台，林志吉表示，经过近两年与央行及银行业者等多次讨论，「高资产新财管方案」即为推动政策落实的重要一环。

林志吉指出，此次新财管方案业务开放类型包括银行得发行多元及客制化金融商品，高资产客户得扩大参与台湾特色商品，以及开放DBU兼营证券自营与高资产客户买卖境外结构型商品等。同时，在销售程序上赋予更多弹性，增加顾问咨询的服务广度。

「政策」、「法制」、「人才」、「文化」及「行为管理面」皆是高资产新财管方案的四大重点，具体推动作法为扩大金融商品及顾问服务的广度及弹性，加强对内部控制及行为规范要求，采取差异化管理原则，发展高资产财管专业能力架构并掌握国际趋势。

同时，强化董事会及资深经理人问责制度，特别注重企业文化与规范、业务经营策略与研发能力、流程与人员控管，以及公平待客原则等，促进良好企业文化。

整体而言，林志吉认为，台湾发展财管市场兼具挑战与机会，大环境有新冠肺炎疫情等带来不确定因素，面临新加坡、香港等区域竞争，国内财富管理需转型升级，产业人才及服务内涵要进一步投资。

不过，高资产客群财管需求增加、全球供应链架构调整及国际资金移动潮、世代传承与永续经营日益受到重视，以及金融科技提供新服务模式等国际趋势，将有助于台湾扩大财管市场版图。