公劳保身分 防疫有靠山

警政署、台北市政府自2021年起为第一线派出所、警备队警员办理保险，依警政署颁布「警察机关办理严重特殊传染性肺炎公费防疫保险费用补助要点」，北市府也为各机关学校从事第一线相关防疫工作人员加保，这一波高雄市政府也跟进，由市府提拨经费，协助未公费投保的内外勤所有警察同仁支付投保防疫险费用。在相关补助上限方面，台市府提供四类：一、伤病给付：35万元。二、身心障碍给付：1.重度或极重度身心障碍：1千万元；2.中度身心障碍：500万元。 3.轻度身心障碍：265万元。三、死亡给付：1千万元。四、身心障碍或死亡者子女教育费用给付：以学费及杂费为限。

劳保部分，劳动部2021年本土疫情爆发时就广发讯息，提醒劳工被保险人一旦确诊，符合普通伤病给付请领规定，可准备伤病给付申请书、伤病诊断书，如检附「严重特殊传染性肺炎指定处所隔离通知书」者，可免附诊断书。其依据法条是《劳工保险条例》第33条相关规定，被保险人可请领劳保伤病、失能或死亡给付。上一波被保险人感染COVID-19请领职业灾害保险给付者，劳动部统计至2021年11月5日止，共109件；请领普通事故保险给付者，共544件，其中收治于集中检疫所或加强型防疫旅馆者计172件。

这一波Omicron变种病毒因扩散快、重症率低，劳动部5月初再次公开说明，在面临疫情的特殊时期，为配合整体防疫政策、保障劳工在居家照护期间的适当经济生活，被保险人如确诊，不论是收治在医院、加强型集中检疫所／防疫旅馆或进行居家照护期间，可依照劳工保险条例第33条的规定请领普通伤病给付。根据劳动部函释，确诊新冠肺炎的劳工保险被保险人，居家照护期间，如不能工作、未能取得原有薪资者，可以请领劳保普通伤病给付最高达5,343元。

上述法条函释的重点，在于提醒「需要不能工作、且以致未能取得原有薪资」，如果劳工在「住院」、「居家照护」期间请了「特别休假」、「公伤病假」，就属未取得原有薪资，仍可请领普通伤病给付。如果劳工居家照护、又可远距上班继续提供劳务，老板就应继续给付工资，但劳工无法动用劳保请领伤病给付。

法条规定中有两点需进一步关注，一、被保险人罹病诊疗导致不能工作，以致未能取得原有薪资、正在治疗中者，「自不能工作的第四日起」，劳保才发给相关补助费。二、劳保伤病给付的请求权为五年，被保险人可在痊愈、或恢复工作后提出申请，未超过五年，都不影响请领权益。此保障，源自政府的社会福利政策，只要民众基本身份确认，权益就能获得保障，没有商业保险的保险契约年限等问题。

保险公司原本创新推出防疫保单，却疏忽了疫情的高度不确性和政策动态调整，进而衍生许多问题，部分也有源自民众的道德风险，后者在保险业内讨论相当多。如民众重复购买多家保单、故意曝露在病毒扩散处，或无症状亦要求医院PCR、开立确诊证明等，多发生在保单理赔的灰色地带，其中不乏民众的投机心理，及对保险核心精神的不了解。金融主管说，保险就是一种准备，是人们应付未来不确定性风险的一种管理手段，目的都在于对抗意外危机后，仍能保障未来正常的生活，绝非以小搏大用保单致富。