贵阳银行：深耕地方经济 服务重大战略 走好中小银行特色发展之路

本文转自：人民网-贵州频道

4月26日晚，贵阳银行发布了2023年年度报告和2024年第一季度报告。报告显示，该行资产规模在今年3月末首次突破7000亿元大关，贵州省第一大金融机构的地位进一步稳固。2023年贵阳银行不忘金融初心、保持战略定力，始终坚守金融工作的政治性、人民性，奋力开拓更可持续、更具特色的高质量发展之路，推动各项经营管理稳健发展。

数据显示，截至2023年末，该行资产总额6880.68亿元，较年初增长6.51%，2024年3月末达到7239.44亿元；贷款总额3240.41亿元，较年初增长13.58%；存款总额4002.20亿元，较年初增长4.32%；呈现稳中有进的发展态势。全年实现营业收入150.96亿元、归属于母公司股东净利润55.62亿元，基本每股收益1.45元，经营效益保持稳健。不良贷款率1.59%，拨备覆盖率244.50%，拨贷比3.90%，逾期率、逾期90天以上贷款与不良贷款比例等资产质量前瞻性指标得到改善。资本充足率15.03%，一级资本充足率12.90%，核心一级资本充足率11.84%，较年初分别上升0.87、0.88、0.89个百分点，风险抵补更加夯实。

近年来，贵州经济表现出了良好的增长态势，与此同时，积极抢抓国发〔2022〕2号文件支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的历史机遇，推动经济结构不断优化、增长动能加快转换，经济实现了质的有效提升和量的合理增长。快速的发展和旺盛的建设需要，为当地金融业发展提供了良好的展业环境和成长空间。作为地方性法人机构，贵阳银行依托贵州省经济高质量发展及有力的政策支持，主动将自身发展融入地方发展大局，紧跟区域战略规划，着眼于实体经济和民生福祉，找准发力点，全方位匹配金融资源，走出了一条与地方经济同频共振的高质量发展之路，走出了一条中小银行特色发展之路。

金融助力谱写多彩贵州现代化建设新篇章

当前，贵州省委、省政府正团结带领全省各族人民奋发有为谱写中国式现代化贵州实践新篇章。贵阳银行主动担起肩上责任与使命，从全省围绕“四新”主攻“四化”主战略、“四区一高地”主定位中找准契合点，为构建起富有贵州特色、在国家产业格局中具有重要地位的现代化产业体系强支撑，举全行之力助推多彩贵州现代化建设。

工业化是实现现代化不可逾越的阶段。当前全省大抓产业、主攻工业，着力打造“六大产业基地”“3533”重点产业集群，编制“一图三清单”，大力推进“富矿精开”，贵州新型工业化高质量发展的利好因素正加速集聚。贵阳银行发布实施《关于金融支持新型工业化高质量发展实施意见》等政策文件，建立健全金融服务新型工业化高质量发展的长效机制，为“十四五”时期贵阳银行支持新型工业化建设与全行战略转型有效结合提供了具体实施路径。

贵阳银行围绕工业企业多样化、差异化金融服务需求，积极创新金融产品和服务机制，在依法合规、风险可控的前提下，用好用足各类金融资源，打好产品“组合拳”。连续多年开展“制造业金融服务年”活动，推动金融赋能制造业强链补链；不断扩大信贷业务融资规模，对于符合条件的工业企业开展项目贷款、流动资金贷款支持；利用大型工业企业供应链渠道，通过贸易金融产品“爽融链”服务上下游中小企业，提升产业链金融服务水平；拓宽担保方式，探索针对工业企业的贷款风险补偿资金池及工业贷款担保模式，实现“1+1>2”的工业企业扶持效果；截至2023年末，贵阳银行投向全省新型工业化领域贷款余额304.78亿元，较年初增长21.31%。

因地制宜发展新质生产力，实施“富矿精开”塑造新动能，是贵州推进新型工业化的重大战略举措。贵州矿种多、分布广、储量大、品位优，已发现矿产137种，其中，锰、磷、铝资源储量居全国前3位，49种矿产资源储量居全国前10位。当前全省聚焦资源推进“富矿精开”，更好把矿产资源优势转化为产业优势、经济优势。贵阳银行立足全省产业基础和资源禀赋，衔接“3533”重点产业集群和主导产业“一图三清单”资源，系统梳理全省矿业项目清单，聚焦煤、磷、铝、锰、锂等23个矿种，积极支持矿产资源精深加工行业和传统产业提质升级，助力全国重要的资源精深加工基地、新型综合能源基地建设。

以贵阳贵安和“开阳-息烽”“瓮安-福泉”两大磷化工产业基地为核心，贵州省电池级磷酸铁、磷酸铁锂、电池级磷铵、湿法净化磷酸等磷系新能源电池原辅料产品产能持续释放，贵阳银行重点服务客户开磷股份贵阳化肥公司年产40万吨湿法净化磷酸项目于去年下半年投产。截至目前，该集团湿法净化磷酸年产能已达200万吨，位居全国第一。近年来，贵阳银行累计授信超过50亿元支持开磷集团推动磷化工产业转型升级，持续服务客户，把“贵州磷”的价值充分体现到服务国家重大战略上。

城镇化是现代化的必由之路，全省聚焦实施“强省会”行动，遵义打造省域副中心，毕节建设贯彻新发展理念示范区，优化“一群三带”城镇空间格局。贵阳银行凭借全省9个市（州）、88个县域全覆盖的密集服务网络，大力支持区域战略布局落地。在深入推进“强省会”战略行动中，该行抢抓贵阳贵安新型工业产业发展体系建设、“一核三中心多组团”城市格局等重大机遇，着力支持贵阳贵安做强经济功能，大力发展数字经济、新能源汽车电池及材料、先进装备制造等具有比较优势的产业，将信贷资源优先向贵阳贵安“1+7+1”重点工业产业、“1+5+8”园区主特产业、“一圈两场三改”等领域聚集，截至2023年末，全行“强省会”领域贷款余额1265.43亿元，较年初增长15.06%。

随着旅游产业化的深入推进，黔贵山水让多彩贵州的金字招牌越擦越亮。今年全国两会期间，贵州的“黄小西吃晚饭”成为热词，由黄果树瀑布、荔波小七孔、西江千户苗寨组合成的“黄小西”，赤水丹霞、兴义万峰林、铜仁梵净山谐音而成的“吃晚饭”，贵州旅游拳头产品惊艳亮相。这些著名景区都有贵阳银行金融服务的身影，该行围绕景区旅游基础设施建设、景区配套建设、生态文化产业倾注大量金融资源，还主动靠前发力，把金融服务送到景区项目“家门口”，为其设计融资方案、解决融资难题，带动周边旅游业发展合理盘活资产，提升旅游对经济社会发展的带动力和贡献度。

多年来，贵阳银行将金融赋能文旅“出圈”作为推动自身零售转型与旅游经济融合的重要举措。通过不断探索零售金融新机制、新模式、新空间，聚焦“衣食住行娱”等文旅消费核心领域，拓展覆盖景区、乐园、旅游、观影等特惠商户，支持贵州文旅产业发展升级、融合创新、品牌建设，青云市集、花溪十字街、状元坊、悦然时光等特色商圈跃然而起，文旅场景消费新动能不断培育壮大，金融与文旅融合、消费升级加快形成良性循环。

与此同时，该行的零售金融转型成果也颇丰。截至2023年末，贵阳银行零售AUM2466.15亿元，增量167.18亿元，增幅7.27%。零售存款实现“量价协调”，规模较上年末增长11.52%，付息成本近三年累计下降24个BP，为降低实体经济融资成本创造更多空间。信用卡持续完善用卡环境，截至2023年末累计发卡166.36万张，用信余额66.89亿元。零售客户总量突破1200万户，平均每3个贵州人中就有1人是贵阳银行客户，成为当地居民信赖的优选主账户银行。

做好“五篇大文章”服务地方经济高质量发展再进阶

中央金融工作会议提出了建设金融强国的重要目标，强调金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为今后一段时间我国金融工作提供了行动指南。贵阳银行党委研究出台年度经营指导意见中提出，要深刻领会、准确把握“五篇大文章”的重大意义与根本要求，牢牢保持战略定力，更加重视立足自身禀赋的特色化发展，以系统谋划做好“五篇大文章”为着力点，在新赛道抢占先机、久久为功，当好服务实体经济的生力军。

做好“五篇大文章”事关科技自立自强，科技金融是重要助力。为破解长期实践中科技型企业融资“痛点”“难点”问题，贵阳银行打破传统授信模式，将企业科技创新能力、知识产权软实力纳入评价体系，推出“专精特新”企业专项贷款，拓展供应链融资渠道，激活科技创新产业上下游企业活力，着力解决成长型科技型中小企业受信用评级体系支撑不足、缺乏有效抵押物等面临的融资难、融资贵现实问题。截至2023年末，该行科技型企业贷款余额138.97亿元，较年初增长20.03%。

“生态绿”是新时代贵州最靓丽的底色，随着贵阳银行等当地金融机构积极投身贵州生态文明建设先行区和贵安绿色金融改革创新试验区建设，贵州省“护绿”体系日渐完善、“增绿”机制日趋健全、“变现”链条日渐成熟，经济发展与生态环境保护协同并进。在发展绿色金融方面，贵阳银行提出打造“绿色生态特色银行”，从集团层面推动绿色金融的体制机制优势、政策产品优势与贵州省良好的生态资源禀赋相衔接。构建起涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等的绿色金融产品体系，在绿色项目标准界定、信息披露、绿色项目风险管理、数据积累等方面持续沉淀经验，打造具有贵阳银行特色的“绿色金融+”品牌。

今年3月，贵阳银行成功发行30亿元绿色金融债券，早在2018年该行就成功发行了贵州省首笔50亿元绿色金融债券，填补了该省在绿色金融债券市场的空白。为了更好服务绿色经济发展，贵阳银行与其控股子公司贵阳贵银金融租赁公司强化业务协同联动，构建完善、高效的投融资体系，稳步拓展绿色金融服务范围，形成了良好品牌效应。截至2023年末，该行绿色贷款余额超过300亿元，子公司绿色租赁本金占总租赁本金比重过半，在行业中排名前列。

普惠金融关系千家万户、情系民生福祉，金融更应坚持人民至上，实现与民生共进、与大众共享。贵阳银行在践行“金融为民”初心的过程中不断完善普惠金融服务体系，拓宽普惠金融的广度和深度。持续健全专业化组织架构，在总行和一级分行分别设立普惠金融经营管理机构；实化细化落实民营经济“二十条”，完善敢贷、能贷、愿贷服务体系，将金融服务进一步向个体工商户、农户、新市民等长尾经营主体下沉；推出“一揽子”惠企政策，打出产品创新“组合拳”，开发推广“以税授信”的“税源e贷”，纯信用、无抵押的“烟草e贷”，扶持小微企业和个体工商户的“创业担保贷”、个人信用“爽快贷”等，精准有力的普惠金融服务正走进千行百业、千家万户。

随着获贷可得性更高、融资成本更低、金融服务更有温度，越来越多融资主体选择贵阳银行，该行普惠金融贷款余额占全行各项贷款余额比重逐年稳步提升，普惠金融贷款客户近4万户，新发放普惠小微贷款加权平均利率较上年下降32个BP，加大对小微企业减费让利优惠力度，进一步节省企业成本，呵护实体经济基础。

在人口老龄化形势下，发展银发经济对推动高质量发展意义重大，既利当前又惠长远。面对高质量发展的新形势、新任务，贵阳银行的服务不只停留在“有没有”，更在关注“好不好”。该行将零售业务与落实国家发展战略紧密结合，大力布局养老金融。当前，该行正不断完善机制、培养生态，一方面，通过强化网点服务和设备适老化改造，持续优化线上渠道，开展适老金融知识宣传，密切与老年客户的联系，不断提升适老服务水平。

日前，贵阳银行首期“爽爽银发课堂”在齐兴支行网点试点开班，“银发”客群多元化需求进一步得到关注，在当地取得良好社会效应。另一方面，积极延伸养老金融产业服务触点，通过对老龄阶段开展更精细的需求分层，探索匹配个性化、专业化的专属产品，逐步形成差异化的养老金融服务体系，满足不同客群在养老财富积累和财富管理方面的需求。老有所依、老有所养，金融协同助力不可或缺，该行还将通过加强与保险、基金等相关各方的协同合作，整合客户资源，串联养老金融服务渠道，用专业和温度回应人民的期盼和诉求。

“五篇大文章”将数据作为关键生产要素对新经济发展进行了系统性谋划。贵州发展数字经济正当时，该省数字经济增速连续8年保持全国前列，贵安新区已经成为全球聚集超大型数据中心最多的地区之一，正深入实施“东数西算”工程，加快建设面向全国的算力保障基地。数字经济抢新机，贵阳银行乘势而行。

早在2016年，贵阳银行便提出打造“大数据特色银行”目标，多年来，通过布局数字化经营、管理、运营，加速形成“大数据驱动、全渠道联动”发展模式，深入推进数据要素与管理、风控、渠道、产品深度融合，在赋能数字化经营、数字化运营、数字化管理、数字化能力建设上均实现了有力探索，自主研发的“零售数据分析应用平台”获选2023年度银行家金融科技创新优秀案例。

此外，该行还持续加大对本地信息技术服务产业集群的信贷投入，陪伴航宇科技、云上贵州、安达科技能源等创新企业不断成长壮大、一路前行。时至今日，航宇科技已发展成为行业领先的环形锻件制造商、首家注册地在贵州的科创板上市企业。安达科技能源于2023年在北交所上市，成为贵州首个在北交所上市的企业。

深耕“三农”沃土绘就乡村振兴新画卷

在2024年新年贺词中，贵州“村超”获赞“活力四射”，让全省人民备受鼓舞。“村超”“村BA”的火爆出圈，向全世界展示了多彩贵州、和美乡村的无限活力。“超经济”的背后，是黔贵大地民族文化、特色美食和地方产业相融相促的新发展业态，是贵州在巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴之路的一个“侧影”。

贵阳银行秉承全国脱贫攻坚先进集体的优良传统，把巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村振兴作为一项重要政治任务，坚持高位推动、精准施策，党委制定出台了《关于金融服务乡村振兴战略的意见》，从阶段目标到重点任务、再到政策供给，立起了贵阳银行金融服务乡村振兴的“四梁八柱”。

“把金融服务送进老百姓家里去，将金融活水引入田间地头”，这是贵阳银行立足自身定位深思后的实际行动。围绕全省“十县百乡千村”工程，贵阳银行以重点乡镇为中心，结合各地区重点涉农产业，充分依托人缘地缘优势，在全省农村地区通过“农村金融+”模式设立超2000家农村普惠金融综合服务点，为农村地区客户提供覆盖面广、获得性高、简单便捷的专业金融服务。

2023年，贵州全省2247个农村普惠金融综合服务点累计为农户提供便民服务192.38万笔，将金融服务深深扎根到农村。为扎实做好乡村振兴“后半篇文章”，该行严格落实驻村帮扶“四不摘”要求，择优选派党员干部赴农村担任驻村干部，推动金融人力资源下沉农村、服务农村，获得各级党委政府和群众高度认可。

提升乡村产业发展水平是中央农村工作会议和2024年中央一号文件推进乡村全面振兴“三个提升”的重点之一。贵州省围绕12个特色优势产业做好“土特产”文章，以“一县一业”“一乡一特”“一村一品”的思路打造特色产业村、专业镇，破解农村产业薄弱难题。贵阳银行坚持系统观、秉持优势论，在产业生态化和生态产业化上下功夫。

聚焦产、供、销为一体的现代农业发展体系和模式，结合贵州山地特色农业特点，在金融服务种养、精深加工、产品销售和流通上全面整合资金、集聚产业项目，汇聚特色产业集群生长能量。经过近年来的持续发力，贵阳银行金融支持乡村振兴产业已成效初显，截至2023年末，该行涉农贷款余额1537.23亿元，较年初增长14.41%。遵义红高粱、镇宁蜂糖李、黔西南薏仁米、万山香柚、花溪生态茶、麻江蓝莓等一个个鲜活的产业，让田野更绿、乡村更美，一幅产业兴、百姓富、生态美的画卷徐徐展开。

笃行致远、惟实励新，贵阳银行将继续围绕“一个统揽、两条底线、三项策略、四大引擎、五项重点工作”的“12345”战略思路，塑造发展新优势，融入发展新格局，着力打造公司治理更加完善、风险内控更加健全、经营质效更加凸显、人才支撑更加有力、市场地位更加稳固、品牌影响更加深远的现代商业银行，实现“西部上市城商行排头兵”和“贵州新发展重要助力者”的战略目标，昂首阔步奋进在建设“百年好银行”的新征程上！（李雪）