国人退休理财 看重稳定现金流

近两年通膨高涨，资本市场剧烈震荡，研究影响国人退休理财规划，波动小、能带来稳定现金流的基金，成投资人主要考量的理财规划选择。由政大商学院金融研究中心教授杨晓文合作的「2023施罗德退休理财暨永续（SDGs）投资大调查」显示，银行定存、股票与保单，仍是投资人退休理财工具前三名，但使用比率皆较上次调查下滑，反倒是选择基金作为理财工具的比率逆势成长；其中「能源转型投资题材」更跃升为今年首要投资主题。

施罗德投信表示，随着企业积极投入能源转型，垫高的营运成本也将加剧通膨，这新兴的「绿通膨」不仅侵蚀民众资产，更对退休金理财带来深远影响。能源转型不仅是投资人不可错过的投资主题，更是力抗绿通膨危机的策略。建议投资人可选择全绿电、全市值与全布局的「三全」投资配置。

根据「2023施罗德退休理财暨永续（SDGs）投资大调查」显示，杨晓文指出，「银行储蓄或定存」、「股票」与「保单」虽仍占据最多人使用的退休理财工具前三名，但比例皆较上次调查下滑1个百分点至3个百分点不等，至于选择使用「基金」作为退休理财工具的比重，不仅持续超过5成，且逆势微扬，其中又以中壮年（40岁以上）族群比重较多。

施罗德投信强调，在政府政策积极推动、产业投入，消费需求日增下，能源转型主题基金是未来趋势，且能源转型的报酬率相对优异，洁净能源3年报酬率来到79％，远胜过全球股市的41.09％，代表能源转型不仅是投资人未来不可错过的投资主题。

台新投信总经理叶柱均说，今年「世界地球日」主题为「投资我们的星球」，减碳、绿色经济是最佳方式，可望再度掀起ESG的投资热度，就长线来看，ESG具三大利基，一是极端气候、供应链断链危机所带来的营运风险，让企业更愿花费高额成本投入ESG事务；二是对社会与环境议题相当重视的Z世代年轻人逐渐成为消费及工作主力；三是各国政府对减碳的法规更趋严格，为ESG产业的发展推波助澜。