国泰投信「2024全民退休大调查」结果出炉 董座张锡：善用ETF三大优势迎退休

张锡表示，面对退休后的不确定性，退休金的准备越早开始越好。国泰投信的「泰享退退休试算网站」帮助投资人提前掌握退休进度，内建退休试算机功能，只要输入年龄、工作年资、基本月薪等资讯，就能估算出退休金额，帮助投资人在准备退休金的路上可以少一些阻碍，解决常见的痛点，规划理想退休人生。

根据国泰投信与台湾指标调查研究股份有限公司共同发布的「2024全民退休大调查」指出，国民预估退休年龄约60.1岁、平均需准备约1,432万元的退休金才能安心退休；而国民主要的投资理财方式前三名依序为保险、股票、定存；值得注意的是，相较于三年前的调查结果，选择ETF投资的人次成长四倍，比重从8.8％跃升至32.1％位居总排名第五，成为调查大黑马。

国泰投信董事长张锡提到，ETF具有三大隐形优势，一跃成为国人重点理财投资工具：首先因申购个股风险高，ETF透过指数追踪多档成份股，买一档ETF就等于打包一篮子股票，分散投资风险。第二是ETF的投资成本低廉，经管费仅0.3％~0.9％，远低于共同基金1.2％~2％的费用。第三点则是ETF会定期调整投资组合，淘汰不符合选股标准、竞争力式微的企业，留强汰弱。

至于该买股还是买债，张锡表示两者都好，投资人应依据自己的风险承受度、年龄、可运用资金等情形调整资产配置，如果是准备退休的青壮年族群，在股票型ETF的比重可以高股息ETF为主要配置；今年台股迎来利多，不仅企业基本面表现强劲，高息股与AI题材更是轮流点火，素有「国民ETF」之称的国泰永续高股息（00878），是台湾首档聚焦「ESG＋高股息」的ETF，在今年七月规模突破新台币3,000亿，目前是高股息ETF中规模最大、受益人数最多、定期定额户数最高的三冠王。追踪MSCI台湾ESG永续高股息精选30指数，检选出EPS高、市值大、ESG表现优异的企业，各成份股权重均衡，以金融打底、AI主攻，不单压特定产业，更能抵御产业波动，享受产业轮番上涨的优势。

另外AI题材续夯，张锡表示现在还只是AI的起点，预估未来3到5年都是好光景。国泰投信的另一档明星商品：国泰台湾5G＋（00881） AI相关供应链比重达95％，精选台湾半导体领导企业，掌握半导体、新世代通讯、电动车、AI手机等趋势，拣选出30档成份股共组「台湾科技国家队」，兼具市值型与科技主题ETF两大特色，完整布局包含台积电、辉达供应链及苹果新机概念股，被称为「有积、含辉、苹果光」的AI军火库。适合退休族群将00881作为投资部位的卫星配置。

至于已退休族群，张锡则建议可拉高债券ETF的资产配比。由于联准会9月降息已是公认的趋势，债券迎来数十年难得的送分题。观察上一次降息循环启动后，长天期美债对利率更敏感，价格通常会最先反应，且有美国政府背书，违约风险极低，安全性更好等优势，被全球视为无风险资产。国泰20年美债（00687B）今年以来已追募9次，规模超过2,100亿元，持债存续期间约17年，折溢价合理，广受投资人青睐。00687B是季配息ETF，将在本月18日除息，最后买进日为9月16日，投资人可卡位降息前的债价甜蜜点。