国银打诈、虚拟资产业务 金管会紧盯

金管会说，国银在办理高风险客户尽职调查及确认客户身份作业欠妥，像是针对高风险客户在一年内没完成尽职审查，甚至有些已登记解散的公司户还可开新帐户，银行少了再审查客户身份确认法人主体是否存续的动作。

因为国银对高风险客户审查疏失，去年还发生过西班牙籍国际通缉犯奥纳德（Salvador Alejandro Llinas Onate），在义大利涉嫌诈骗10亿元案后，离境躲台的五年期间，不只登记成立公司，还开了8个银行帐户。

金管会在金检报告中要求，国银在办理高风险客户审查时，应定期检视其辨识客户及实质受益人身份所取得的资讯是否足够，并确保资讯的更新，特别是高风险客户，应至少每年检视一次。对已登记解散的法人加开新帐户前，应审慎衡酌法人主体是否存续及确认客户身分。

对虚拟资产业者，金管会也要求，国银应以风险基础方法（RBA）对高风险客户及其业务加强尽职调查（EDD）与交易监控，以防制利用虚拟资产洗钱及资恐风险。对以公司帐户从事虚拟资产交易，交易规模与公司申设资本显不相称者，应确实了解其真实资金来源，借以综合判断交易目的之合理性，以防范客户以存款帐户从事诈骗行为。

金管会并盯上虚拟资产衍生的异常交易，要求若有客户绑定银行帐户购买虚拟资产，存款帐户遭警政机关通报为警示帐户者，应审慎查证资金交易金额与其身分是否相当，详实分析帐户交易模式，并纳入预警指标态样，持续监控。

金管会也紧盯国银授信，包括「工业区不动产授信」要审慎评估其营运计划可行性，对借户延滞动工的不动产授信案，也要查明并记载借户延迟动工原因，避免囤地；「海外授信曝险」针对风险升高的国家、产业要进行评估，必要时采冻结或暂停额度动拨等因应；「投资客炒房或人头户申贷」金管会要求要确实建立案源控管机制。