IBM提出智慧金融藍圖 透過生成式AI打造參與式銀行

生成式AI崛起已经2年，根据2024年IBM针对银行与金融服务业发表的全球展望报告指出，近九成（86%）的受访企业已经尝试了这项技术，主要的应用场景依序为管理风险与符规报告、优化客户体验、与支援IT开发工作。但其中仅8%的公司以全景、系统化的方式进行。

IBM 提出「智慧金融蓝图」，协助国内银行善用AI等金融科技，提升业务效率与创造更高商业价值，建议台湾银行业以「客户为中心」积极推进数位转型工程，协助打造以AI能力贯穿策略、人才、治理、业务、流程、技术的「参与式银行」。

台湾IBM咨询合伙人萧俊杰引用「金融科技教父」史金纳（Chris Skinner）在其新书《Intelligent Money: When Money Thinks For You》（智慧金融） 提出的建议，使用AI技术和机器学习理解与掌握客户的行为模式，将客户所有个性 （包括生活方式、情感和信念）融入其财务关系中，创造独特且绝佳的使用者体验，主动告诉客户他不知道的重要资讯、精准提供客户他意料之外的结果。这就是具备丰富资讯、洞察、共情能力与速度的「参与式银行」。

萧俊杰表示，「智慧金融蓝图」就是参与式银行的架构与样貌，从最顶层的管理面，对整体的AI策略、组织与人才进行全盘检视；同时，为兼顾符规与风险控管，需要同步开展完备且可落地的AI治理。

中层的业务面就是最受注目的AI应用场景，横跨顾客、通路、业务发展、财务与风险、资源管理、营运、开发、维运等各面向，着重在AI技术如何扩大既有商业价值。

IBM还打造了Gen Plus AI应用管理平台，让银行可以敏捷复制范本，建立AI应用场景与AI助理，重复组装运用AI资产，极大化AI投资成本。