家庭支柱 保险要买对

金管会提醒，投保前应充分了解自身的保障需求并衡量经济能力，避免买到不适合或无法负担的保险商品。图／本报资料照片

买对保险 留意五大重点

回顾2024年上半年，世界各地与台湾天灾意外不断。不论是年初日本能登半岛地震、8月的宫崎县或台湾0403花莲大地震。受灾群众损失财产或者顿失家人者灾害频传，除了必要的财产保险移转天灾意外损失物品的风险。活下来继续生存的民众，尤其是家中的经济支柱，如何买对保障家庭支援不中断才是重点。

以经济支柱来看，需定期检视自身的保险保障是否足够，并依人生各阶段保障需求调整投保内容，提供自己与家庭更完善的保障。市面上保险商品种类繁多，保障内容各不相同。金管会提醒，投保前应充分了解自身的保障需求并衡量经济能力，避免买到不适合或无法负担的保险商品，并注意五大事项，包含保障内容与给付条件、保险期间、主约或附约、除外责任、等待期间等。

台新人寿指出，以保障型险商品来看，依其性质与给付内容的不同，提供的保障范围也不同，建议民众应依自身的需求来选择商品。以保障功能为主的商品，主要为寿险（含定期与终身寿险）、意外险及健康险。

终身寿险、定期寿险提供一般身故及完全失能保障，适合用来强化家庭责任重大期时的保障需求，另结合宣告利率机制的利变型商品则可作为优先考量。在投保时建议可注意商品的身故保障倍数是否符合需求，以及宣告利率是否平稳。

意外险除提供意外身故／完全失能保障外，另可提供意外致成的失能保障、重大烧烫伤、意外受伤住院、住院医疗及意外骨折等，民众可考量自身职业、通勤方式等，选择符合需求的商品。

健康险包含实支实付医疗险、定额给付医疗险、失扶险、长照险、重大伤病险及特定伤病险等，可用来加强因疾病或意外时的保障需求；投保时建议先补强实支实付医疗险后，再考量是否有家族病史等因素逐步加保。

规划保障型商品时，保户应注意商品保障期间、保障内容、缴费年期等，依自身需求及经济能力规划，另规划寿险与健康险商品时，可利用年龄愈小保费愈便宜特性，即早规划所需的保障。