监理沙盒第四件落地！阿尔发碎股下单、资料共享实验成功落地

（阿尔发投顾成功落地记者会。图／魏乔怡）

金融监理沙盒上路四年，终于有第四件实验成功落地！阿尔发投顾董事长陈志彦2022年11月9日指出，阿尔发与永丰金证券为期一年半的金融监理沙盒实验第九案「机器人理财服务」已在2022年10月25日成功落地，成为第四个顺利落地的监理沙盒实验案，成功实现了「复委托金额单」、「金融机构间资料共享」两大创新。

陈志彦指出，财富管理新时代有三大趋势，一是不断变化的消费者样态，追求低费用与费用透明；二是强化客户体验，高度客制化，过去是「成衣概念」，商品进来由理专引导客户购买，大家买到的商品都很类似，但未来会是「客制化的商品」 ，透过AI与数据分析将提升客制化服务能力，像信托产品，数位化工具将成为金融产品与服务的主要介面，隐私与资安问题会成为重要的信任课题。

第三是消费者需求转移，重视新型态、利基市场产品开发，像新加坡就有新创公司用区块链技术，让法人能买的PE Fund，让高资产客户也能买到，因此，财管业者与资产管理业者将更密切合作，值得注意的是数位资产，数位资产成为新兴财富管理客户的投资选择。另外，ESG产品需求也提高。

阿尔发投顾研究部经理黄御维指出，沙盒实验主要提供客户「定期定额投资组合金额单」，透过与国际同步的碎股下单创新功能，让投资人最低只要100美元就可以复委托投资6档美国交易所的ETF投资组合，大幅降低了过去需要数十万新台币才能做到的投资痛呲，让小额投资更灵活。

黄御维表示，此次实验期间有超过1.250名参与者，总实验规模超过1亿元新台币，从使用者分析中看出，参与者年龄分布从22岁至超过60岁都有，并没有集中在年轻族群，显示机器人理财的接受度正扩大。实验结束御，原参与者的权益都不会受影响，仍可以继续投资，而实验期间700美元的每月投资金额上限也开放至10万美元，不少客户在实验结束后马上就提高了投资金额，显示需求强烈。