解決世代財務痛點 三步驟規劃退休藍圖

身处在资讯爆炸的时代，无论是30、40或50岁的族群在面对财务计划时，都常出现无所适从的状况。

对此，新光银行财富管理副总经理吴碧芬表示，无论身处哪个世代，一定要找到适合自己的投资方式，建议从三步骤开始做退休准备，而且愈早开始规划，退休蓝图也会愈加清晰。

新光银行财富管理副总经理吴碧芬认为，透过三步骤设定投资计划，并按部就班执行，累积财富将不再是难事。 图／高祖原 摄影

在财务规划上，吴碧芬建议可以从三个步骤着手，第一步是「设定目标」。举例来说，若是想存每年的旅游基金，短期目标可设定一个「公主号之旅」；长期目标则可拉长到20到25年，像是曾有父母为栽培儿女成为哈佛大学资优生，而订下「学霸计划」，有了明确目标，更可增加投资的执行力。

在完成目标设定后，下一步就是「纪律执行」。科技日新月异，透过新技术的运用增添不少投资效率，以新光银行来说，许多年轻的客户选择AI智能理财来协助投资的执行。至于年龄较长的客户，则偏好与理财专员面对面，有温度和人情味的服务，让专业的财经资讯不再冷冰冰。

完成上面的财务规划步骤后，最后一步就是「定期检视」。吴碧芬透露，很多投资人买进投资商品，因为忙碌而忘记关心，这种状况会产生很极端的结果：不是大赚就是大赔。

另一个常见的行为是「太常检视」，尤其是投资状况不理想时，就快速卖出或转换标的，这样恐怕会失去复利的机会。「其实，会这样多半是因为不安全感所致，建议应该根据自己设定的目标观察市场变化，再搭配专家意见进行操作，才不会做白工。」吴碧芬提醒。

本专题从30、40、50世代的角度，由艺人艾力克斯、财经作家施升辉、王品前副董事长王国雄，拆解各世代所经历的财务痛点，并由新光银行理财团队提出建议，想要打造不倒闭的退休金，就必须从现在即刻开始！立即查看完整专题》

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