金管會發布指引草案…金融業導入AI 須設安全閥

金管会。 联合报系资料照片

金管会昨（28）日发布金融业运用人工智慧（AI）指引草案，总计六项核心原则，初期以辅导为主，但如果偏离指引太多，将辅导介入，其中纳入确保人工可紧急安全关闭系统；金融业者表示，随指引草案公布，预料金融机构发展AI速度可望加速。

金管会公布AI指引草案

金管会综合规画处长胡则华解释，考量金融业运用AI可能对客户或金融机构造成伤害的严重性，要落实人类可控原则，除必须采取人在指挥等监督机制，也必须保留人工紧急关闭系统，当人员无法控制或介入决策时，可以确保人工安全关闭AI系统。

金融机构使用生成式AI产生的资讯，基于无法确保数据与结果符合公平性，最终仍必须要由金融机构人员专业管控风险。

这次也加入问责机制委员会与第三方厂商风险分散，希望金融机构要指定高阶主管或成立委员会监督及管理，以及界定各部门或各业务线之功能与责任。

金管会昨日推出的AI指引草案，主要引导金融业落实六大核心原则，包括建立治理及问责机制、重视公平性及以人为本的价值观、保护隐私及客户权益、确保系统稳健性与安全性、落实透明性与可解释性、促进永续发展。

胡则华强调，草案属于行政指导性质，不具法律拘束力，「是帮金融业一个大忙」，希望金融机构在设计AI模型过程、搜集数据资料时，有指引规章参考，以风险为重。

另外也能透过草案了解自身发展要重视的AI细节，初期先鼓励，伴随金融机构使用范围扩大，不排除要求公会订定自律规范或放入银证保相关条文，未来检查局也会视情况辅导金融业依据AI草案指引实施，但初期不会专案金检、也没有裁罚标准。

未来金融业相关公会如果订定运用AI自律规范，可参考该草案纳入相关重点及措施；如未订定相关自律规范，业者可参考本草案导入、使用及管理。

根据金管会5月的调查，38家银行中有63％运用AI、保险业40家中有58％运用，证券业包括期货投信97家中17％有运用，主要运用项目在四大面向，为客群经营、风险法遵、流程精进、数据分析。

【记者杨筱筠、廖珮君／台北报导】针对保险业担心明年5月将上路的法令，即取得上市柜、兴柜公司5%股权，须在十天内申报并公告恐引发跟单、报明牌争议，金管会昨（28）日指出，相关子法正拟订中，会将保险业者意见纳入考量。

金管会指出，会通盘考量该案，当初母法为发布一年后实施，该法为今年5月发布，等待相关研议完备、分析意见可行性后，才会发布子法。

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